міцнює свою фінансовий стан і, відповідно, фінансову фінансова стійкість.
Третя ознака - фінансова стійкість комерційного банку - це динамічна категорія , представляє собою властивість повертатися в рівноважний фінансовий стан після виходу з нього в результаті якогось впливу. На основі фінансової стійкості банку в значній мірі виявляється його працездатність, так як для того, щоб бути працездатним і нормально функціонувати, комерційний банк повинен бути нечутливим до сторонніх збурень різного роду протягом досить тривалого періоду часу.
Визначальним, в цьому випадку, повинні стати взаємини клієнтів і контрагентів з банком. Клієнти при встановленні партнерських відносин з комерційним банком розраховують на безперебійне розрахунково-касове обслуговування, можливість отримання при необхідності кредитів, надання різних банківських послуг. В іншому випадку, в умовах банківської конкуренції клієнт може перейти на обслуговування в інший банк, що відповідає всім пропонованим вимогам. Банки-контрагенти також зацікавлені в стійких, гарантованих відносинах з банками-партнерами, орієнтуючись в основному на репутацію партнера і фактичне фінансове становище. Таким чином, клієнти і контрагенти комерційних банків прямо зацікавлені в їх безперебійній роботі, як в певний момент часу, так і в довгостроковій перспективі.
В цілому, при розгляді категорії фінансова стійкість комерційного банку важливо зробити акцент на тому, що всі розглянуті ознаки повинні одночасно бути присутнім в даному об'єкті. Це пояснюється тим, що кожна ознака несе своє навантаження, відсутність будь-якого з них послаблює позиції банку і веде неминуче до виникнення різних проблем.
Таким чином, фінансова стійкість банку - це фінансова незалежність від мінливої ??кон'юнктури ринку, це фінансова самостійність при проведенні політики, це основа стійких взаємовідносин з клієнтами та база для постійного розширення діяльності. Цей вид стійкості банку визначають основні інтегральні фінансово-економічні показники діяльності банку, які синтезують характеристики інших економічних складових його стійкості: обсяг і структуру власних коштів, рівень доходів і прибутку, ліквідність і ін. Отже, можна сказати , що фінансова стійкість висловлює економічну стійкість комерційного банку у відповідних фінансових показниках.
Фінансової стійкістю банку можна управляти шляхом проведення комплексу заходів, спрямованих на зміцнення позиції банку в банківській системі в цілому. Насамперед, це досягається забезпеченням оптимального фінансового стану і виробленням ефективної стратегії розвитку банку.
У цілому, управління фінансовою стійкістю комерційного банку складається з регулювання всіх видів стійкості, перерахованих вище. Сукупність фінансової та організаційної стійкості включає в себе процес прийняття стратегічних рішень і передбачає:
- збір та обробку інформації,
- вироблення рішень,
- управлінський консалтинг,
- контроль, аналіз,
- регулювання,
- організацію та оптимізацію організаційної структури,
- бізнес-планування банку і його підрозділів,
- менеджмент персоналу банку.
Функціональна фінансова стійкість включає в себе виконання прийнятих рішень щодо реалізації банківських операцій і послуг:
- спеціалізація банку (інвестиційний, іпотечний, інноваційний, ощадний і т.д.),
- універсалізація банку з набором традиційних і специфічних банківських операцій і послуг.
Комерційна та капітальна стійкості включають в себе комунікації банку, методичне забезпечення продуктового ряду банку, системне програмне забезпечення, прикладне програмне і функціонально технологічне забезпечення, управління традиційними банківськими ризиками і управління власним і позиковим капіталом банку.
1.4 Значення фінансової стійкості банківської системи
Роль комерційних банків в господарстві нашої країни в 1990-і роки стала зростати в міру відходу від адміністративно-командних методів управління економікою. І це не дивно, якщо взяти до уваги те, що банківська діяльність зачіпає всі галузі економіки і всі верстви суспільства. Однак, російське суспільство і особливо регулюючі органи з деяким запізненням стали усвідомлювати фундаментальність проблем стійкості банків.
Щоб визначити відмінність між стійкістю і стагнацією, необхідно перейти від загального до приватного і застосувати поняття стійкості до комерційного банку. Характеристика сталого банку, як правило, включ...
