ючу динаміку. Тобто приріст довгострокових зобов'язань відбувається більш швидкими темпами, ніж короткострокових. Це є?? оложітельной характеристикою банку.
На частку депозитів строком від 6 до 12 місяців на початок 2013 р припадало близько 34,4%, або 12477300000. руб. Динаміка таких вкладів населення в розглянутий період була більш ніж достатня - 11433100000. Руб.
Питома вага вкладів населення терміном від 1 до 6 місяців незначний і не чинить видимого впливу на зміну структури строкових депозитів філії банку в аналізованому періоді.
Абсолютна величина вкладів від 1 до 3 місяців також має негативну динаміку. Даний факт свідчить про недовіру вкладників до банку.
У результаті аналізу, очевидно, що сумарний обсяг залучених філією грошових коштів за 2013 рік склав 79 499 800 000. рублів і реально виріс відносно початку 2012 року на 6%. Основним джерелом поповнення ресурсної бази філії є кошти фізичних осіб, залишки яких займають 44 761100000. Рублів або 74% в загальному обсязі залучених коштів проти 15 762 400 000. Рублів або 26% коштів юридичних осіб. В даний час депозитна політика банку спрямована на створення більш зручних умов для вкладників-фізичних осіб, розширення лінійки вкладів і т.п. У результаті цього вклади фізичних в аналізованому періоді збільшились;
Проаналізувавши структуру депозитних залучених коштів фізичних осіб по терміновості виявила, що найбільшу частку займають строкові вклади - 81,1%, на вклади до запитання припадає незначна їх частина;
У банку зосереджені в основному депозити в іноземній валюті, причому на строки більш 12 місяців. За вкладами менше 6 місяців спостерігається відтік депозитів. Вклади в національній валюті не користуються особливою популярністю у клієнтів банку.
Глава 3. Проблеми і перспективи розширення ресурсної бази комерційного банку
Всі проблеми, пов'язані з формуванням ресурсної бази можна розділити на зовнішні і внутрішні. До зовнішніх факторів, можна віднести зміна загальнополітичної і загальноекономічної ситуації в країні та регіоні. До внутрішніх проблем можна віднести відсутність грамотної депозитної політики, недостатня капіталізація, неоптимальна структура пасивів, низька якість управління, слабкий розвиток сучасних банківських технологій, недосконалість проведених операцій, у тому числі недостатній рівень обслуговування клієнтів. Кожна з цих проблем впливає на джерела, за допомогою яких формується ресурсна база комерційного банку.
В даний час в умовах відсутності на ринку ліквідних і прибуткових фінансових інструментів, звуження ринку міжбанківських кредитів особливої ??важливості набуває питання формування банківських пасивів, оптимізації їх структури і в зв'язку з цим розробки стратегії управління власними і залученими коштами, які утворюють кредитні ресурси комерційного банку.
З початку функціонування дворівневої банківської системи основним джерелом ресурсів комерційних банків є залучені кошти, що становлять близько 80% від загального обсягу банківських ресурсів. На частку власних коштів банків припадає 20%, що в цілому відповідає структурі, що склалася в світовій банківській практиці. У складі власних коштів банку половина припадає на фонди, в яких частка статутного фонду займає більше 2%. Друга половина власних коштів - прибуток.
При формуванні ресурсної бази необхідно виробити довгострокові цілі, визначати способи їх досягнення, тобто розробляти стратегію і тактику забезпечення банку новими ресурсами, що дозволить збільшити ресурсну базу і уникнути, що виникають у цьому процесі, проблеми. Нові цілі ставлять завдання вироблення нової стратегії, а тактика визначає методи і прийоми для вирішення щонайкраще конкретної ситуації. Основною стратегічною метою діяльності банку в області забезпечення ресурсами є нарощування ресурсної бази.
Ресурсна база, як мікроекономічний фактор, має прямий вплив на ліквідність і платоспроможність комерційного банку. Самі масштаби діяльності комерційного банку, а, отже, і розміри доходів, які він отримує, жорстко залежить від розмірів тих ресурсів, які банк купує на ринку різних ресурсів і, зокрема, депозитних. Звідси виникає конкурентна боротьба між банками за залучення ресурсів
Політика комерційного банку в сфері залучення ресурсів повинна бути спрямована на нарощування ресурсної бази на основі поліпшення якості банківських послуг, при цьому особливу увагу приділено оптимізації структури пасивів, збереженню лідируючого положення банку на ринку залучення коштів фізичних осіб, що створить умови для забезпечення нарощування активних операцій і в першу чергу інвестиційного характеру.
Для успішного поступального руху вперед, фо...
