рмування міцних основ, що забезпечують стійкої ріст і розвиток банку як найбільшого універсального установи країни, працівники банку повинні активно працювати над підвищенням якості традиційних послуг, освоєнням і впровадженням нових перспективних технологій і фінансових інструментів з метою повного задоволення потреб своїх клієнтів. Клієнти - це основа будь-якого бізнесу. І якщо клієнти не будуть задоволені, то банк їх втратить, як тільки на ринку з'являться конкуренти. У період бурхливого розвитку технологій і наростаючої конкуренції клієнти стають основним активом фінансової організації, тому стратегія боротьби за них повинна бути підпорядкована одній меті - максимальному задоволенню потреб [19, c.26]
Обмеженість ресурсів, пов'язана з розвитком банківської конкуренції, веде до тісної прив'язки до певних клієнтів. Якщо коло цих клієнтів вузьке, то залежність від них банку дуже висока. У частині пасивних операцій вибір банку звичайно обмежений певною групою клієнтури, до якої він прив'язаний набагато сильніше, ніж до позичальників. Внаслідок цього в сформованій ситуації для вирішення проблеми формування ресурсної бази банку необхідно посилити роботу по розширенню кола вкладників.
Тому з метою сталого залучення ресурсів банку важливо розробити стратегію депозитної політики, яка визначається тактичними і стратегічними завданнями, закріпленими в статуті, включаючи одержання максимального прибутку і необхідність збереження банківської ліквідності. Враховуючи існуючі пріоритети, доцільно розробити положення про депозитні операції із зазначенням основних видів вкладів, які необхідно залучати, їх умов (рівень процентної ставки, категорія вкладників, терміни вкладів), порядку залучення вкладів, офіційні форми депозитних договорів. При цьому необхідна розробка різних видів договорів, які передбачають просте і складне нарахування відсотків, нарахування відсотків на середній залишок по рахунку, депозит до запитання з мінімальною сумою залишку і т.д.
З метою вдосконалення депозитної політики комерційного банку необхідно наступне:
· необхідно розширення кола депозитних рахунків юридичних і фізичних осіб строком до запитання, що дозволить навіть в умовах незначних фінансових накопичень повніше задовольняти потреби клієнтів банку і підвищити зацікавленість інтересів у розміщенні своїх коштів на рахунках в банку;
· в якості одного з напрямків вдосконалення організації депозитних операцій можливе використання різних видів рахунків для всіх категорії вкладників і підвищення якості їх обслуговування;
· індивідуальний підхід (прагнення банку надати клієнту особливі пільги);
· створення системи гарантування банківських вкладів та захисту інтересів вкладників, що дозволить реально підвищити надійність банку та їх здатність виконувати покладену на банки завдання по перетворенню заощаджень громадян в інвестиції.
Орієнтація депозитної політики банку на забезпечення більш високої привабливості заощаджень у білоруських рублях щодо валютних заощаджень дозволить розширити використання національної валюти в економіці країни шляхом трансформації заощаджень в інвестиції. Банк ставить перед собою завдання сприяти виконанню намічених цілей шляхом надання більш привабливих умов населенню за депозитами в білоруських рублях. При цьому враховуватиметься необхідність дотримання балансу інтересів банку і вкладників, а також необхідність підвищення рентабельності діяльності банку. Основним принципом політики банку по залученню коштів фізичних осіб залишиться захист заощаджень від інфляційних процесів, в рамках якої буде забезпечуватися позитивний рівень реальних доходів за вкладами
Хоча і говоритися про постійне зростання довіри населення до банківської системи Республіки Білорусь, значна його частина все ще боїться вкладати свої заощадження в економіку країни (особливо в білоруських рублях). У зв'язку з цим банку рекомендується розробити і впровадити такий вид вкладу в національній валюті, при якому основна його сума буде прив'язана до якої-небудь стабільної іноземної валюти (долар США, Євро, російський рубль). Це дозволить збільшити обсяг залучених коштів населення в білоруських рублях, підвищивши впевненість вкладників у захисті їхніх заощаджень від негативних наслідків інфляції, причому це дасть їм можливість отримати додатковий дохід.
Формування ресурсної бази має включати в себе не тільки залучення нової клієнтури, а й постійна зміна структури джерел залучення ресурсів, є складовою частиною гнучкого управління пасивами комерційного банку.
Основними завданнями управління пасивами є: управління короткостроковій і довгостроковій ліквідністю банку; підтримку і підвищення рентабельності банку; управління достатністю і структурою капіталу, витрат...
