одернізація в системі страхових відносин і, зокрема, в діяльності страхових посередників. Кадри - ключове питання в справі подолання триваючої протягом тривалого часу стагнації нерозвиненого ринку реального страхування. На сучасному етапі ринку гостро потрібні кадри, що відповідають високим професійним і, що вкрай важливо, моральними критеріями. Підготовка, пошук, підбір, розстановка і просування таких кадрів - це питання політичне, питання державної політики. Це питання, яке, як доводить досвід останніх 15 років, не можна віддавати «на відкуп» тому хаосу, який в Росії називають «ринковими відносинами»: готувати ці кадри слід за програмами, затвердженими провідними спеціалізованими науковими та освітніми центрами країни і під їх контролем.
Важливо відзначити, що викладені тут концептуальні підходи розвитку посередницької діяльності в принципі повністю відповідають міжнародній практиці, але при цьому відповідають і особливостям вітчизняного ринку страхування. У реалізації цих підходів сьогодні полягає практично єдиний резерв розвитку реального страхування в нашій країні, пора його «включати».
Видається, що всі зацікавлені сторони повинні сьогодні об'єднати зусилля у вирішенні цих актуальних для розвитку всього вітчизняного страхування завдань.
Зауважимо, що присутність обов'язкових видів страхування - не рідкість. На розвинених ринках, в багатьох країнах розвиток обов'язкових видів страхування може досить органічно поєднуватися з розвитком добровільних, то в небагатих - воно діє на добровільне страхування гнітюче, як би «паразитуючи» на ньому.
Це - наслідок загальної обмеженості платоспроможності потенційних страхувальників.
Відомо, що в 2013 році навіть адміністративно стримувана споживча інфляція значно підросла, а в першій половині 2014 роки відбувається буквально «цінове цунамі», тому, швидше за все, в перспективі зростання страхових сум також буде істотним. [ 16, ст 98]
Значний вплив «інфляційного» чинника на динаміку показників розвитку страхування свідчить про невисоку якість страхових відносин.
Про це ж говорить слабо контрольований зростання витрат на ведення справи у вітчизняних страхових компаніях. Протягом кількох останніх років страховики неухильно нарощували власні витрати на ведення справи, темпи приросту яких значно випереджали темпи зростання і зборів страхових премій, і виплат. [27, ст.523]
Протягом всієї своєї новітньої історії, тобто в останні 19 - 20 років, російський страховий бізнес страждає від недостатньої капіталізації. При цьому важливо розуміти, що нестача капіталу у страховиків не тільки сам по собі ускладнює нормальне функціонування страхового ринку, якісне обслуговування страхувальників і т.д. Справа в тому, що такий стан свідчить про низьку інвестиційну привабливість страхового бізнесу в РФ в цілому. Більш того, якщо судити з динаміки капіталізації ринку, інвестиційна привабливість російського страхового ринку поки продовжує знижуватися. Це - також реальне свідчення його невисокої якості.
Найбільшу тривогу викликає тенденція падіння суспільної значимості страхування. Ще за кілька років до загострення глобальної економічної кризи ставка на примус страхувальників призвела до формування тенденції на загальне скорочення затребуваності страхування в суспільстві, а також до розвитку примусового страхування за рахунок добровільного.
Аналіз статистичних даних показує, що кризові явища почали наростати на російському ринку ще за кілька років до загострення проблем у світовій економіці: особливо чітко вони проявилися після введення ОСАГО, тобто невдовзі після того, як у розвитку страхування пріоритетною стала ставка на примус страхувальників при одночасному ігноруванні фундаментальних основ їх ринкової поведінки, насамперед, ігноруванні їх обмеженої платоспроможності. [6, ст, 34]
Це змушує шукати причини загострення кризи російського страхування та його подальшого неминучого розвитку не поза країни і не «в проклятому минулому», а «всередині» найсучаснішої моделі російського страхування, де, незважаючи на плани масштабного впровадження обов'язкового страхування, домінує ідеологія не розвитку, а перерозподілу, де все зростаючу роль грає примус, а значить, наростає небезпека ігнорування інтересів споживачів.
Останнім часом досить популярними в страховій середовищі стали сподівання на швидке введення ряду обов'язкових видів страхування за рахунок коштів споживачів як на локомотив, який виведе вітчизняне страхування з кризи.
Оцінюючи реалістичність, слід пам'ятати про те, що страховий ринок - це система відносин, головним джерелом функціонування якої є страхувальник. Від стану цього джерела залежить стан всього страхового ринку, а розвиток ст...
