анських емітентів. Банки, що мають членство в MasterCard International необов'язково мають членство в Europay International, яка об'єднує європейських емітентів. Основою співробітництва обох асоціацій є загальний стандарт випуску карток. Європейські банки випускають Eurocard/MasterCard, більшість американських - MasterCard. Таким чином досягається прийом карток MastetCard по всьому світу, що і є найбільш важливим для клієнтів банків.
Як і картки VISA, картки EuroCard/MasterCard бувають декількох видів - Mass (Standart), Gold і Business. Переваги, одержувані власниками цих карток, аналогічні VISA.
Крім карток VISA, EuroCard/MasterCard і American Express у світі існує ще кілька досить великих карторганізацій - JCB і Diners Club. У даній роботі вони згадані лише для повноти картини, так як на території Республіки Білорусь?? ь операції по них практично ніхто не проводіт.- японська міжбанківська асоціація. Картки системи JCB поширені в Японії та деяких країнах Південно-Східної Азії. Club - це американська небанківська асоціація. Так само, як і American Express, випускають тільки кредитні однойменні картки.
Для того щоб стати власником банківської карти юридична або фізична особа повинна відкрити в банку-емітенті спеціальний банківський рахунок, уклавши відповідний договір банківського рахунку (договір на розрахунково-касове обслуговування), договір банківського вкладу, кредитний чи інший договір, що передбачає здійснення операцій з використанням банківських карт. При цьому банк-емітент видає банківську карту власнику, який отримує право на її використання, сама карта залишається власністю банку.
Кожна карта повинна містити найменування та логотип банку-емітента, які дозволяють його однозначно ідентифікувати. Крім того, кожній карті присвоюється ПІН-код - персональний ідентифікаційний номер, який надає власнику картки можливість обслуговування в банкоматах або POSах.
Порядок здійснення розрахунків з використанням платіжних карт можна представити у вигляді такої схеми (рисунок 1.1).
Малюнок 1.1 - Порядок організації рассчетов з використанням платіжних карт Примітка - Джерело: [5, c. 194].
) Власник карти відкриває в банку-емітенті спеціальний рахунок; банк-емітент видає власникові картки банківську карту.
) Власник карти, бажаючи отримати товар, послугу або готівкові гроші, надає в POS-термінал або вставляє в банкомат банківську карту і вводить свій ПІН-код.
) POS-термінал або банкомат здійснює авторизацію карти.
) Банкомат списує суму угоди з банківської картки і видає власнику картки сліп (який він, як правило, має підписати); власник картки отримує товар, послуги або готівку; банківська карта повертається власнику.
) POS передає в банк-еквайрер сліпи, які служать документарними підставою для проведення розрахунків.
) Банк-еквайрер здійснює розрахунки з POSом за наданими сліпах, зараховуючи їх загальну суму на рахунок POSа.
) Банк-еквайрер передає в процесинговий центр інформацію про проведені ним розрахунках по банківських картах.
) Процесинговий центр обробляє отриману за день інформацію, формує підсумкові дані для проведення взаєморозрахунків і доводить їх до всіх учасників розрахунків.
) Учасники розрахунків здійснюють погашення взаємних зобов'язань, що виникли при проведенні операцій з використанням банківських карт.
) Банк-емітент списує суму операції зі спеціального банківського рахунку власника картки з урахуванням комісійних [5].
В кінці кожного місяця банк здійснює процедуру білінгу, тобто надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку із зазначенням всіх операцій, проведених за період, а також сум і термінів погашення заборгованості. Таким чином, ланцюжок починається і закінчується на клієнті.
У разі втрати картки вона включається в список недійсних карт - «стоп-лист», з яким звіряються в ПТС при здійсненні платежів за картками клієнтів, щоб запобігти зловживанням з боку недобросовісних людей.
Виходячи з вищевикладеного можна зробити висновок, що платіжна система - це сукупність правил, договірних відносин, технологій, методик розрахунку, внутрішніх і зовнішніх нормативних актів, які дозволяють всім учасникам виробляти фінансові операції та розрахунки один з одним. Найбільш поширені в світі картки платіжних систем VISA, Eurocard-Mastercard, American Express. Для того щоб стати власником банківської карти необхідно відкрити спеціальний банківський рахунок, уклавши відповідний договір банківського рахунку, договір банківського вкладу, кредитний або інший догові...
