ння договорів з використанням електронних засобів може не допускатися щодо договорів:
передавальних права на нерухомість, за винятком прав оренди;
вимагають участі суду, державних органів або осіб публічних професій;
договорів поруки та застави цінних паперів;
договорів, регульованих сімейним і спадковим правом.
Оскільки такі договори зачіпають інтереси споживачів, у ряді країн приймаються спеціальні заходи щодо захисту їх інтересів. Так, Директива 97/7/ЄС про захист споживачів щодо дистанційних договорів (дистанційна продаж) передбачає, що: «Стосовно будь дистанційного договору у споживача повинен матися термін, як мінімум 7 робочих днів, протягом яких він має право відмовитися від договору без штрафу та пояснення будь-яких причин (ст. 6 (1)). Якщо сторони не домовилися про інше, постачальник повинен виконати замовлення, максимум протягом 30 днів (ст. 7 (1)). Держави-учасниці забезпечують заходи, що дозволяють споживачеві: вимагати анулювання платежу, якщо вироблялося шахрайське використання його платіжної картки у зв'язку з дистанційними договорами; у разі шахрайського використання - вимагати відновлення або повернення сплачених сум (ст. 8). Використання постачальником автоматичних викликають систем без людського втручання, а також факсів потребує попередньої згоди споживача (ст. 10) ».
Тягар доказування у разі несанкціонованого використання картки лежить на емітенті, який повинен довести, що операція була належним чином документована і відображена, і що вона не була пов'язана з технічними поломками та іншими неполадками (п. 6.2 Рекомендації).
Рекомендація не передбачає відповідальності держателя перед емітентом, що, однак, не виключає її можливість відповідно до застосовного договірним правом.
Ризик утримувача у зв'язку з втратою, крадіжкою чи копіюванням обмежується сумою операцій, здійснених до повідомлення про це емітенту, але не може перевищувати 150 ЕКЮ. Однак, це обмеження не застосовується, якщо утримувач проявив грубу необережність, або в його діях присутнє шахрайство, або він не виконав договірних зобов'язань щодо збереження карти і извещению емітента [11].
Рекомендація Комісії ЄС «Про угоди, що здійснюються з використанням електронних платіжних інструментів, їх емітентів і власників» застосовується до операціях, що здійснюються з використанням електронних платіжних інструментів, під якими розуміються: 1) «засоби віддаленого доступу» -пристрої, що дозволяють їх власнику давати доручення на перекази коштів, що знаходяться на банківському рахунку, одержувачу (крім магнітних карт, це також засоби віддаленого доступу по телефону та комп'ютера); 2) «електронні гроші» - відмінний від засобів віддаленого доступу платіжний інструмент у вигляді карти або пам'яті комп'ютера, що дозволяє нести змінювану інформацію про грошових одиницях в електронній формі та здійснювати перекази коштів, а також отримувати готівку в банкоматах або у відповідних банках.
Тобто принципова відмінність двох видів платіжних інструментів в наявності (персоніфіковані карти) або відсутності (неперсоніфіковані) банківського рахунку. Якщо переклад з банківських рахунків на носій електронних грошей можливий, то до таких видів електронних грошей Рекомендація застосовується в повному обсязі, якщо ні - в обмеженому.
Рекомендація переважно регулює відносини між емітентом і держателем, які обов'язково повинні будуватися на підставі письмового договору. Зокрема, це означає заборону емітенту на надання держателям платіжних інструментів без їх на те згоди. Зміна емітентом в односторонньому порядку умов договору допускається, як правило, тільки після повідомлення держателя, за умови, що протягом встановленого емітентом періоду (незгірш місяці), держатель не заявить про розірвання договору.
1.8 Основні обов'язки емітента пластикових карток
До основних обов'язків емітента можна віднести такі обов'язки:
при укладенні договору інформувати утримувача: про сам платіжному інструменті; про взаємні права та обов'язки сторін; про типи платежів, що стягуються з держателя, включаючи розмір первісної та щорічної сервісних ставок, розмір відсотків або твердих сум за здійснення угод; про період часу, протягом якого рахунок клієнта буде дебетований або кредитований, або періоді часу, протягом якого держателю буде вислано рахунок; про період часу, протягом якого угода може бути оскаржена та процедуру такого оспорювання (пропуск такого строку має, як правило, пресекательних значення); про право, застосовне до договору;
після здійснення угоди повідомляти клієнту інформацію (зазвичай у вигляді виписки), що містить всі дані, що дозволяють ідентифікувати уго...
