маються страховою діяльністю в Україна і платять агентську комісію нашим страховикам, які нібито здійснюють пряме страхування. Коли є можливість самим вийти на клієнта, вони обходяться без наших компаній, і ті не отримують нічого. При цьому і законодавство, яке сьогодні забороняє дію іноземного страховика на території України, нітрохи не страждає. Договір просто оформляється не на території України.
Види страхування. Згідно з програмою, у 1998-1999 роках будуть розроблені закони України, що вводять нові загальнообов'язкові державні види страхування:
* соціальне страхування на випадок безробіття;
* пенсійне страхування;
* соціальне медичне страхування.
Як відомо, єдиною компанією, що здійснює в Україна державне страхування, є НАСК "Оранта". Але навряд чи вона одна "потягне" такий вантаж. Цілком можливо, що під ці види ризиків будуть створюватися нові спеціалізовані компанії або залучатися вже існуючі, найбільш гідні страховики.
Передбачається також створити систему медичного страхування "Асистанс - Україна". У Укрстрахнадзор вже надійшли пропозиції щодо створенню СП від кілька всесвітньо відомих компаній, що спеціалізуються на послугах assistance.
Пункт 5 Програми зобов'язує "переглянути существоующіе види обов'язкового страхування, враховуючи необхідність забезпечення обов'язковості страхування для страховиків і страхувальників ". Очевидно буде змінено перелік обов'язкових видів страхування і введені нові важелі контролю за обов'язковістю платежів і виплат.
Програма містить масу інших корисних і вражаючих норм. Наприклад, створення маркетингової системи в Інтернеті або створення аналітичних центрів з розробки прогнозів і стратегії страхового справи. Було б непогано, якби весь цей "парад" планів закінчився хоча б пристойним рейтингуванням страхових компаній з боку Ліги страхових організацій, статус якої, згідно з тією ж Програмі, має бути підвищений.
Залишається лише додати, що Укрстрахнадзор 15 вересня і 15 липня кожного року повинен інформувати Кабінет Міністрів про результати реалізації цієї Програми. [11, с.21]
Висновок.
Зараз страховий ринок України стоїть на порозі великих змін і вимагає пильної уваги державних відомств для вирішення багатьох проблем.
На основі вищевикладеного матеріалу можна зробити висновок, що майбутнє украінскогострахового ринку залежить від правильної розробки законодавчої бази, як податкової, так і правової, і її наближення до міжнародних стандартам.
На мою думку, вже сьогодні можна вирішити такі проблеми:
* Необхідна скасування 15% податку на перестрахувальні премії, що йдуть за кордон. Цим побором порушуються угоди про уникнення подвійного оподаткування, підривається імідж України. Багатьма цей податок розцінюється як міра з розчищення страхового ринку для приходу більш сильного західного конкурента.
* Проблема пов'язаності вітчизняного страхового ринку з нестрахових бізнесом (Про що можна судити навіть за назвами українських страхових компаній). На ринку можна виділити тільки дві компанії, які абсолютно незалежні: НАСК "Оранта" і УАСК "АСКА". За всіма іншими великими компаніями стоять галузі, міністерства, відомства, фінансово-промислові групи. На думку Укрстрахнагляду, це питання може бути відрегульований законодавчо. Проблеми недобросовісної конкуренції вже вирішуються шляхом створення авіаційного, морського, ядерного бюро.
* Страхування життя має розвиватися як можна швидше, що здійснимо тільки при наявності великої початкового капіталу, оскільки окупати воно себе починає мінімум через три роки, а створення агентської мережі, потужне просування незнайомих нашому населенню продуктів на ринок вимагають колосальних витрат вже зараз. До того ж, оподаткування страховиків не дозволяє їм активно розвивати страхування життя. Сьогодні пасивні доходи страхів ательє не належать на витрати страховика, а беруться з його прибутку. Таким чином, страхові компанії, отримавши інвестиційний дохід, обкладають його податком і тільки потім виконують свої зобов'язання по накопичувальному страхуванню, що ставить їх в нерівне становище з банками та інвестиційними фондами. Крім того, інвестиційні можливості страховиків дуже обмежені. Ні банківські депозити, ні нерухомість, ні ОВДП не можуть гарантувати необхідні прибутковість, надійність і ліквідність. Очевидно, виходом могли б стати державні цінні папери, емітовані спеціально для страховиків.
* Вступ України в міжнародну систему "Зелена карта" дає можливість нашим страховикам продавати власні поліси міжнародного зразка. Проте до цих пір не введена система контролю за наявністю полісів ні з боку ДАІ, ні, тим більше, з боку митниці. А це в свою чергу, не дозволяє страховикам повністю охопити ринок, зробити процедуру стра...
