сбербанках, так і за договорами довгострокового страхування життя.
Найближчими перспективами є робота страховиків на полі фінансових ризиків. Це - страхування приватизаційних процесів і інвестицій, в тому числі й іноземних. Однак необхідна, з одного боку, потужна превентивна база, яка дозволила б зменшити прийняті на себе ризики (апарат інформаційного забезпечення, контролю за станом ризику та т.д.). З іншого - достатня власна ємність страховика і можливість перестраховувати ці ризики. [13, с.74]
На початку 90-х років рідко яка страхова компанія не страхувала кредити. Зараз цим займаються одиниці. Змінився підхід і самих страховиків до страхування фінансових ризиків. Він став більш обережним і виборчим. Якщо 6 років тому компанія з 10 звернень про страхування фінансової відповідальності приймала 1, то зараз це співвідношення - 100:1.
Багатьом страховикам здається перспективним страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту, яке у нас поки розвинене слабо, але незабаром набере чинності. Для цього доведеться багато чого доопрацювати в законодавчих актах і насамперед створити орган, який контролював б наявність "зеленої карти" у водіїв.
Кроком до повноцінного ринку стане також розвиток морського, авіаційного страхування. [13, с.75]
Таблиця 3. Структура страхових виплат [8, с.29]
Вид страхування Частка в загальному обсязі виплат
1996 1997
Майнове
26% 43,1%
Відповідальності
13% 8%
Державне обов'язкове
8,5% 11,4%
Особисте
46,8% 37%
Недержавне обов'язкове
5,7% 0,5%
10. Перспективи. br/>
Важко повірити, що підготовка до вступу України у всесвітню торговельну організацію (ВТО) так кардинально позначиться на страхуванні. Але факт залишається фактом: 14 вересня Кабмін затвердив Програму розвитку вітчизняного страхового ринку на 1998-2000 роки. Цей документ передбачає не тільки підвищення фінансових вимог до страхових компаніям, а й терміни, а також механізми відкриття страхового ринку для іноземного капіталу.
Статутний фонд. У Програмі названі точні терміни збільшення страховиками статутних фондів:
* з 1 липня 2000 року - до ECU500 тис.;
* з 1 січня 2003 року - до ECU1 млн.
За оцінками експертів, це вимога переполовинити страховий ринок: добра частина його операторів змушена буде відійти від страхування. З 230 компаній, які зараз мають ліцензію на страхову діяльність, в кращому випадку залишаться 80-100 страховиків. Втім, таке "Нарощування м'язів" для страхових компаній не в новинку. Півтора роки тому їм довелося збільшувати "уставник" до ECU100 тис. При цьому їх чисельність скоротилася в два рази.
Інвестиції. Особливість нинішніх перетрубацій в тому, що від страховиків не тільки вимагають, їм, нарешті, щось дозволяють. Відмінна риса страхової галузі серед інших фінансових секторів - страхові резерви, грошові резервуари, які компанії накопичують з року в рік для виплати своїм клієнтам. Згідно з Програмою, їх височайше дозволено інвестувати "у високорентабельні проекти з урахуванням їх пріоритетності за напрямами, визначеними Кабінетом Міністрів України ".
Потрібно сказати, що в світлі останніх потрясінь - це вельми своєчасне рішення. Раніше страхові компанії могли вкладати тимчасово вільні кошти тільки в банківські депозити, ОВДП і набувати акції. Тепер сфера застосування вільних "страхових грошей" вельми розширена і, по суті, може охоплювати всі галузі, де держава буде відчувати потреба у внутрішніх інвестиціях.
Самоорганізація. Документ передбачає створення страховиками об'єднань, з яких половина вже створена: Моторне, Морське і Авіаційне бюро. Очевидно, найближчим часом будуть утворені Ядерне бюро, медичний пул і "ЕКСІМБУД".
Нові форми. Підвищенню платоспроможності страховиків має сприяти і вимога Програми щодо створення галузевих товариств взаємного страхування, на випадок, коли підприємства стають самі собі страховиками. Передбачається також створити Єдиний фонд страхових гарантій. br/>
Інфраструктура. У документі велика увага приділяється розвитку інфраструктури страхового ринку; створенню перестрахувальних компаній, інституту аварійних комісарів, функціонуванню страхових брокерів. Не дивно! При тому природному кількісному відборі та укрупнення, який страховикам доведеться пережити в найближчі рік-два, багато їх функції повинні будуть взяти на себе більш дрібні і мобільні структури, "обслуговуючий персонал "страхової галузі.
Самим цікавим вимогою Програми в цій частині є "введення ліцензування страхової діяльності брокерів, у тому числі іноземних ". Іноземні брокери сьогодні присутні на нашому ринку незримо, але вельми відчутно. По суті, вони вже давно зай...
