я - це страхування кількох самостійних ризиків у рамках одного договору (страхування майна, титульне страхування і особисте страхування). Іпотечне страхування в класичному варіанті - це страхування кредитора від збитку, який може виникнути в результаті дефолту позичальника (невиконання або неналежного виконання зобов'язань) та нестачі грошових коштів після звернення стягнення на закладену нерухомість. Мова йде про те, що частина ризиків, пов'язаних з кредитоспроможністю позичальника і більшою мірою з ринком нерухомості, банк передає в страхування. Ці ризики мають кумулятивний характер. Зміни на ринку праці, падіння доходів населення неминуче тягнуть за собою падіння попиту на нерухомість і зниження цін. Додатковий фактор - зростання пропозиції на ринку нерухомості, на яке звернено стягнення. Як правило, реалізація даних ризиків пов'язана з макроекономічними циклами. Тому іпотечне страхування має довгостроковий характер і вимагає тривалого періоду накопичення та відокремлення страхових резервів, щоб використовувати для виплат у кризові роки. p align="justify"> В якості одного з основних недоліків комплексного іпотечного страхування слід також відзначити непередбачуваність ринку іпотечного кредитування і заплутаність його нормативного регулювання. У результаті великі закордонні страховики і тим більше перестрахувальники так і не прийшли на російський ринок іпотеки, що позбавляє більшість російських страховиків можливості зниження власних ризиків шляхом передачі їх частини у перестрахування. p align="justify"> Таким чином, головна проблема комплексного іпотечного страхування на сьогоднішній день полягає в тій невизначеності, яка склалася в даному секторі. З одного боку, "Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації" стимулює розвиток послуг зі страхування життя і здоров'я позичальника, титульному страхуванню і страхуванню заставленого майна, але з іншого боку, Уряд РФ стимулює розвиток класичного іпотечного страхування, створюючи на базі Агентства з іпотечного житлового кредитування перестрахувальну компанію, яка візьме на себе близько 80% страхових ризиків, прийнятих страховиками у кредитних організацій. Тим самим явно проглядається відсутність довгострокової перспективи розвитку комплексного іпотечного страхування в його сьогоднішньому варіанті. Ті закони, які на сьогоднішній день приймаються, підтверджують це припущення. Так, нормативно закріплено тільки обов'язкове страхування заставленого майна, при цьому банки, слідуючи Концепції розвитку системи іпотечного кредитування, змушені вдаватися до різних хитрощів, щоб змусити позичальника застрахувати своє життя і здоров'я, а також застрахувати ризик втрати права на заставлене майно. p align="justify"> "Можливо, що комплексне іпотечне страхування є проміжним варіантом, який буде затребуваний до тих пір, поки в Росії не набере необхідні оберти страхування банку-кредитора від збитку, який може виникнути в результаті дефолту п...
