тного ризику. Це виражається у високому рівні проблемних кредитів у кредитному портфелі банків. Ця проблема залишається актуальною і зараз, хоча в останні роки було вжито заходів щодо поліпшення якості портфеля банків. Так, якщо в 2001 році даний показник коливався в межах 11 - 13%, то в наступні роки характеризуються зниженням даного показника до максимально допустимого в міжнародній практиці (не більше 5%) і нижче (рис.1). На 01.04.2004 він склав 3,7%. Високі значення даного показника були обумовлені зниженням платоспроможності підприємств, недостатньою забезпеченістю
.
В
Малюнок 2. Зміна питомої ваги проблемної заборгованості в кредитній заборгованості банків 2003 - 2004 роках, у відсотках
Примітка. Джерело: власна розробка власними оборотними засобами, низької кредитної дисципліною, відсутністю відповідальності керівників підприємств за її недотримання. Причому, якщо розглядати в цілому банківську систему, то необхідно відзначити, що особливо не якісними кредиторами є уповноважені банки (рис.3)
В
Малюнок 3. Розподіл проблемних кредитів по банках.
Примітка: Джерело: власна розробка.
Основними інвесторами (власниками) банків є державні органи або підприємства, засновані на державній формі власності. Така участь в капіталі негативно позначається на ефективності роботи банків, рішення, що приймаються за окремими операціями, можуть прямо або побічно суперечити цілям і завданням діяльності комерційних банків.
Білорусь відноситься до країн з високою концентрацією і централізацією банківського капіталу. У шести системоутворюючих банках зосереджені більшість пасивів і активів. Такий стан сприяє формуванню на ринку банківських послуг монопольних тенденцій.
На ринку банківських послуг республіки невисока конкуренція, обумовлена ​​диференціацією ресурсної бази банків і нервовими умовами функціонування. Набір банківських послуг не відповідає міжнародним стандартам, корпоративне управління банком не робить істотного впливу на ефективність роботи банків. Банківські технології неадекватні потребам ринку.
В області законодавства існують проблеми пов'язані з недостатньою регламентацією правовідносин банківського законодавства.
Не сформовано передумови і умови для залучення вкладів населення та інвестицій в банківську систему. Існуючий механізм гарантій недостатньо ефективний і ін
Формування даних проблем було зумовлене різними макроекономічними факторами: низька ефективність суспільного виробництва, незадовільні темпи інституційних та функціональних перетворень, висока інфляція, емісійне покриття бюджету, низькі доходи населення, низький рівень накопичень, недостатня кредитоспроможність і транспарентність підприємств, низький рівень рентабельності підприємств, значну питому вагу збиткових підприємств і ін
У концепції зазначено також напрями розвитку банківської системи. Зокрема визначено, що в час...
