ear=all>
3. Банківське кредитування в Республіці Білорусь: особливості і проблеми
Одна з ключових ролей банківської системи в народному господарстві - кредитування. Через виконання своїх загальноекономічних функцій банківський сектор має набір інструментів впливу на розвиток економіки, хоча взаємозв'язок між ними носить взаємообумовлений і взаімоопределяющіх характер. З одного боку банківська система, як основа сучасної кредитної системи Білорусі, прямо впливає на процес суспільного виробництва, з іншого боку макроекономічні умови є визначальним чинником розвитку банків.
Показниками, що характеризують роль банків в економіці, є відношення активів (кредитів) до обсягу валового внутрішнього продукту. Для західних розвинених країн даний показник співвідношення кредитів банківської системи до ВВП становить у процентному відношенні більше 100%. У Білорусі ж відносини всіх активів банківської системи складають 69% (на 01.04.2004), причому частка кредитів становить 76% (на 01.04.2004). Співвідношення кредитів до загальних активів банківської системи відповідає міжнародному рівню. Очевидно, що значення банківської системи не достатньо, тому перед банками лежить завдання наростити рівень активів.
В "Концепції розвитку банківської системи Республіки Білорусь на 2001-2010 роки "визначені наступні моменти, що характеризують, проблеми пов'язані з кредитуванням в банківському секторі:
В області залучення і розміщення банківських ресурсів - це недостатня диверсифікація джерел формування ресурсів банків, невідповідність активів і пасивів за термінами, низька питома вага довгих пасивів (фактор, що впливає на інвестиційну активність) та ін Роль банківського сектора в кредитуванні економіки обмежена в силу загальної моакроекономіческой нестабільності, що, в кінцевому рахунку, позначається на недостатній диверсифікації пасивів, невідповідності за термінами залучення ресурсів та їх розміщення в кредити. Так, діаграма (рис.1) показує, що у ресурсній базі і структурі кредитних вкладень банківської системи спостерігається невідповідності за термінами і за розмірами. Дана обставина є стримуючим чинником розвитку інвестиційного та довгострокового кредитування в республіці. Проте останнім часом спостерігається позитивна тенденція, зростання питомої ваги строкових депозитів.
В
Малюнок 1. Структура знову залучених депозитів і знову виданих кредитів в національній валюті банківської системи Білорусі.
Примітка: Джерело: [12, с. 20]
В
Малюнок 2. Склад пасивів банківської системи станом на 01.04.2004.
Примітка. Джерело: власна розробка
На 01.04.2004 пасиви формувалися наступним чином (рис.2). Серед джерел найбільш важливим є вклади (49%), другим за важливістю є залишки по поточних і розрахункових рахунках (21%), міжбанківські кредити займають третю позицію (15%).
Банківська система республіки схильна до високого креди...
