траховому ринку домінує практика укладання колективних договорів. Це викликано, перш за все, такими факторами, як низька платоспроможність потенційних індивідуальних страхувальників, невисока страхова культура потенційного індивідуального споживача. При укладанні колективних договорів медичного страхування індивідуальні поліси зазвичай видаються кожному застрахованій особі, проте це не означає, що з ними укладають окремі договори страхування. Такі поліси слід розглядати як документи, що засвідчують право користування відповідною медичною установою.
Договір добровільного медичного страхування є змішаним, оскільки крім власне страхових послуг він включає також умова про наданні інших видів послуг, зокрема, здійснення контролю за обсягом, термінами та якістю медичного обслуговування, обгрунтованості наданого лікування тощо
За своєю правовою природою - це завжди возмездная угода. Проте його возмездность полягає в обов'язку страхувальника вносити страхові внески, а не в обов'язки оплачувати медичні послуги. Договір добровільного медичного страхування часто полягає у формі колективного страхування, де в якості страхувальника виступають підприємства та організації, що укладають договір із страховиком про страхування своїх працівників або інших фізичних осіб (Наприклад, членів сімей працівників). Ставки страхових внесків за колективним страхуванню звичайно нижче, ніж за індивідуальним.
Відповідно до ч. 4 ст. 4 Закону В«Про медичне страхування громадян у Російської Федерації В»договір медичного страхування вважається укладеним з моменту сплати першого страхового внеску, якщо умовами договору не встановлено інше. Таким чином, можна прийти до висновку про те, що цей договір є реальним (хоча ця норма носить диспозитивний характер). Як і в відношенні будь-якого іншого договору для нього передбачена обов'язкова письмова форма, при недотриманні якої він буде визнаний недійсним. Для укладення договору страхової медичної організації з медичним установою, як правило, використовується типова форма такого документа, затверджена постановою Уряду РФ від 23 січня 1992 р. N 41, з урахуванням Правил добровільного медичного страхування (маються у кожної страхової медичної організації), положень ЦК РФ і власного досвіду практичної роботи страхової організації на ринку медичного страхування.
Особливістю добровільного медичного страхування є також суб'єктний склад. Суб'єктами даного договору тут є: страховик, страхувальник і так звані треті особи. Правове положення цих осіб у договорі страхування, їх основні права та обов'язки регулюються Цивільним кодексом РФ, Законом про медичне страхування громадян у Російській Федерації.
Як випливає з ч. 3 ст. 2 Закону В«Про медичне страхування громадян у Російської Федерації В»страхувальниками при добровільному медичному страхуванні виступають окремі громадяни, які мають цивільну дієздатністю, або (і) підприємства, що представляють інтереси громадян. У пер...
