використання. Бан- кіри здійснюють вибір позичальників і надають позики лише тим, з них, хто опиняється в змозі платити максимальну процентну ставку за виданою позикою. А також тим, чиї будующие інвестиції самі по собі забезпечують отримання високої про- центной віддачі (будівництво виробничих підприємств, розвиток нових технологій, придбання нової техніки і т.д.). Банки, здебільшого, є акціонерними, так як знахо- дяться у відносній приватної власності. Банкіри - вла- ділки частини акціонерного капіталу, вони отримують максимальний дохід у формі дивіденду, коли банк найбільш успішно видає позички. Зі своєї посередницької діяльності банки витягують для себе прибуток. Отже, банкіри мають стимул до прове- дению максимально успішної політики позичок. _Видача Позички. Банки отримують прибуток, приймаючи грошові кошти у вкладників і надаючи їх у вигляді позики позичальникам. Банки призначають більш високу процентну ставку по позиках, ніж ту, яку вони виплачують за вкладами. Цього перевищення повинно вистачити на покриття поточних витрат і забезпечення прибутку. У ряді випадків банки отримують додатковий дохід в якості оплати своїх послуг з кредитування та з проведення інших бан- ковских операцій. Банки також отримують дохід, коли вкладають частину своїх активів у цінні папери. У цьому випадку вони нічим не відрізняються від звичайних акціонерів і отримують дохід від діведендов. У банк вкладають свої грошові кошти багато людей. Всі вони не прийдуть Одночасно банк за своїми грошима. По суті справи щоденне вилучення депозитів дорівнює такій же сумі вкладів, які виробляють клієнти. Депозити вкладників ста- Новат фактичними резервами банку. З них він віднімає обов'яз- зательние резерви, які за законом повинні бути покладені на резервний рахунок в Банк Росії. Банківські депозити являють собою здебільшого розрахункові рахунки та вклади до запитання і підлягають негайній оплаті за першою вимогою вкладника. У випадку "банківської паніки", коли більша частина вкладників буде знімати свої грошові кошти з депозитів, банк може використовувати ці обов'язкові резерви для оплати. На свої з- надлишкового резерви банк може видати кредити. Зазвичай позика видав- ється простим переказом кредитної суми на позичковий рахунок позичальником ка. У банку залишається лише боргове зобов'язання позичальника. Це догів зобов'язання, передане банку, - не гроші, так як воно не є загальноприйнятим засобом обігу. Банк же, створивши позичковий рахунок створив гроші. Саме за допомогою розширенням- ня банківського кредиту і створюється велика частина грошей, ис- пользуемих в нашій економіці. Після зазначеного терміну позичальник зобов'язаний повернути гроші з відсотками. Якщо позичальник не може повернути позики, то банк відшкодовує збиток шляхом продажу застави га. У суча відсутність застави або недостатньої його вартості, банк має право звернутися до суду. Однак навряд чи банк отримає свою позику тому. Позичальник не може повернути кредиту, а...
