мін погашення строкових депозитів настає через якийсь період часу, ко- торий був заздалегідь обговорений. Строкові депозити приносять вкладникам- кам більший процентні дохід, ніж ощадні та чекові де- позитив. Строкові депозити вимагають від банку тримати набагато менше резервів, ніж це потрібно на ощадні та чекові де- позитив. Якщо вкладник вилучає гроші з свого термінового рахунку до настання строку виплати, то при цьому вони виплачуються не- кий штраф. У нас досить широко поширені термінові вклади на дітей. В економіці, пов'язаної ринковими відносинами, банки не задовольняються очікуванням того, що вкадчікі самі прийдуть в банк зі своїми пропозиціями. Для залучення додаткових грошових фондів, банки використовують інші засоби, відомих під назвою керовані пасиви. Це пасиви, які банк може залучити самостійно, шляхом пропозиції більш високої норми відсотка. До них відносяться депозитні сертифікати, позики у Банку Росії і у інших комерційних банків. Депозитні сертифікати - це короткострокові депозити. Де- депозитними сертифікати можуть бути продані до настання дати погашення. Їх номінальна вартість не є фіксованою, так як ціна, за якою він продається, схильна до змін. У цьому сенсі депозитні сертифікати за своєю сутністю ближче до цінних паперів, ніж до вкладів. Банківські операції. Банки в якості фінансових посередників. Фінансовими посередниками називають всю сукупність кре- дітно-фінансових установ, що діють в економіці. Суть їх посередництва полягає в тому, щоб акумулювати дрібні раз- розненном грошові кошти приватних осіб, які не схильних до інвес- тіціонному ризику або володіють занадто дрібними заощадженнями для ефективного інвестування. Фінансові посередники, обра- поклику такий запас, направляють їх у вигляді кредитів в найбільш еф- фективности шляху вкладання капіталу. Банки виконують роль фінансових посередників, приймаючи де- ніжні кошти у вкладників і надаючи їх у вигляді позик за- ні позичальники. Ця діяльність банку приносить реальну користь і вкладникам, і позичальникам. Вкладники користуються тим, що їх вклади виконують функцію засобів обігу і функцію ліквідних активів, а в цілому ряді випадків ще й приносять відсотки. Позика- щики користуються відкрили можливостями отримання кредитів на тривалі періоди часу. Це відбувається навіть тоді, коли більшість дрібних індивідуальних вкладників депонують в банк лише незначні грошові суми, на короткі періоди време- ні, причому, зазвичай, в якості вкладів до запитання. Банки виконують функцію з розподілу (аллокации) ог- раничения кредитних ресурсів між альтернативними шляхами їх подальшого використання. Перевага віддається надійним ін- вестіцій. Виданий кредит може привести до безповоротних по- терям банку в тих випадках, коли позичальники не в змозі возв- ратить з відсотками суми, яку вони зайняли. Таке може відбутися при непродуктивному витрачання кредитних ресурсів. Банкіри добре справляються зі своїми функціями з видачі позик, якщо припускають результати можливого їх ...
