за законом В«Про банки і банківську діяльністьВ», і за ЦК РФ збереження і повернення вкладів фізичних осіб у банках, створених державою, і в банках, у статутному капіталі яких державі належить більше 50% голосуючих акцій (часток), гарантуються державою.
За організаційно-правовій формі російська практика знає два основних види банків: пайові та акціонерні. Останній вид ділиться на два підвиди: акціонерні банки відкритого типу та акціонерні банки закритого типу.
За ступенем спеціалізації банки діляться на спеціалізовані і універсальні. Перші вибирають певний напрямок діяльності. До таких банкам, зокрема, відносяться:
В· іпотечні банки, які займаються видачею кредитів під заставу нерухомості;
В· ощадні банки, які представлені Ощадним банком Росії;
В· інвестиційні банки, наприклад Російський банк розвитку;
В· сільськогосподарські та ін
Універсальні банки надають весь комплекс банківських послуг. У російській банківській системі переважають універсальні банки. Після кризи 1998 банки стали прагнути розширити коло своїх операцій. Так, навіть такий традиційно орієнтований на роботу з населенням банк, як Ощадний банк Росії, став активно залучати на обслуговування юридичних осіб. Тенденція до універсалізації російських банків цілком з'ясовна. В умовах нестійкості російського ринку вона дозволяє банкам покривати втрати, що виникли в одному сегменті діяльності, доходами, отриманими в інших.
З 1333 російських кредитних організацій, які мають право на здійснення кредитних операцій, на 1 квітня 2001 1255 мають ліцензії на залучення вкладів населення, 723 - на здійснення операцій в іноземній валюті, 241 - генеральні ліцензії.
Особливе місце в кредитній системі РФ належить Ощадному банку Росії. На 1 березня 2001 його активи склали 24,7% активів всіх діючих кредитних організацій. У ньому перебувало 75,8% всіх вкладів населення. Сбербанк мав найрозгалуженішу мережу установ, що складається з 76 територіальних банків, 1877 відділень і понад 33 тисяч філій і агентств.
Суттєвою особливістю російських банків є незначний обсяг їх капіталів, особливо сумарних, тим більше що останній скоротився в кілька разів після серпневих подій 1998 Тільки в першому кварталі 2001 м., за повідомленням ЦБ РФ, він досяг у доларовому вираженні свого передкризового рівня. Показники, що характеризують діяльність кредитних організа ций на 1 Квітень 2001, наведено в табл. 1 додатку. [1]
В останні роки на національних ринках позикових капіталів розвинених капіталістичних країн важливу роль стали виконувати спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути, які посіли чільне місце в накопиченні та мобілізації грошового капіталу. До числа цих установ слід віднести страхові компанії, пенсійні фонди, позиково-ощадні асоціації, будівельні товариства (Англія), інвестиційні та фінансові компанії, благодійні фонди, кредитні спілки. Ці інститути суттєво потіснили банки в акумуляції заощаджень населення і стали важливими постачальниками позичкового капіталу.
Зростанню впливу спеціалізованих небанківських установ сприяли три основні причини: зростання доходів населення в розвинених капіталістичних країнах; активний розвиток ринку цінних паперів, надання цими установами спеціальних послуг, які не можуть надавати банки. Крім того, ряд спеціалізованих небанківських установ (страхові компанії, пенсійні фонди) на відміну від банків можуть акумулювати грошові заощадження на досить тривалі терміни і, отже, робити довгострокові інвестиції.
Основні форми діяльності цих установ на ринку позикових капіталів зводяться до акумуляції заощаджень населення, надання кредитів через облігаційні позики корпораціям і державі, мобілізації капіталу через всі види акцій, наданню іпотечних і споживчих кредитів, а також кредитної взаємодопомоги.
Зазначені інститути ведуть гостру конкуренцію між собою як за залучення грошових заощаджень, так і в сфері кредитних операцій. [8]
В В В В В В В В В В В В В В В В В В В В В
Частина 2. Кредитна система Р.Ф. в XX столітті і на сучасному етапі
1 Реорганізація кредитної системи Р.Ф. в XX столітті
В
Створенню сучасної кредитної системи Російської Федерації передував тривалий історичний період, який визначався соціально-економічними умовами розвитку нашої країни.
Історія кредитної системи пройшла кілька етапів формування. До 1917 р. наша кредитна система розвивалася за капіталістичним законам, які відображали відповідну соціально-економічну формацію. За структурою, функціями та операціями вона наближалася до моделі кредитної системи провідних капіталістичних країн того часу. У Російській імперії існувала триярусна кредитна система, що складалася з наступних ланок.
Структура кредитної системи Російської імперії до 1917 р.
Г? Державний ба...
