ресурсів для здійснення економічних перетворень. Завдання банків - створити такі форми залучення коштів, які реально зацікавлювали б клієнтів у накопиченні ресурсів і формували у них звичку збереження, визначальну інвестиційні можливості економіки, розвивається за законами ринку.
Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами - при переході до ринку набуває нового зміст. В умовах державної монополії на загальнонародну власність всі розрахунки між суб'єктами цієї власності проводилися через єдиний державний банк. Відповідно і форми розрахунків, порядок платежів, заходи відповідальності сторін були розраховані на безумовну концентрацію всіх розрахунків в одному банку, і пристосування до неї. Гарантом здійснення платежів при такій системі розрахунків виступала держава. Воно брало на себе всі можливі ризики, які, однак, були дуже незначними.
Створення системи незалежних комерційних банків призвело до розосередження розрахунків і підвищення у зв'язку з цим ризиків, які повинні брати на себе комерційні банки. Ліквідація системи розрахунків з використанням рахунків МФО і перехід на розрахунки між банками через кореспондентські рахунки також підвищують їх ризики, оскільки розрахунки проводяться не між філіями одного банку, а між самостійними комерційними банками. У цих умовах особливо важлива відповідальність банків за своєчасне і повне виконання доручень своїх клієнтів по здійсненню платежів.
У всіх країнах з ринковою економікою комерційні банки займають провідне місце в платіжному механізмі економіки. Велика роль комерційних банків у забезпеченні розрахунків у народному господарстві і в нашій країні. Але змінилися умови господарювання вимагають реформування всього платіжного механізму, який у спадщину від адміністративно-командної системи.
У зв'язку з формуванням фондового ринку одержує розвиток і така функція комерційних банків, як посередництво в операціях з цінними паперами. На відміну від деяких розвинених країн (наприклад, США) дії наших комерційних банків на ринку цінних паперів не обмежуються. Вони можуть виробляти різноманітні операції з цінними паперами.
Маючи ліцензію Банку Росії на здійснення банківських операцій, банк у праві здійснювати випуск, купівлю, продаж, облік, зберігання та інші операції з цінними паперами, що виконують функції платіжного документа, з цінними паперами, що підтверджують залучення коштів у внески і на банківські рахунки, з іншими цінними паперами, операції з якими не вимагають спеціальної ліцензії. Банки мають право також здійснювати довірче управління даними цінними паперами за договором з фізичними та юридичними особами.
Банк надає консультаційні послуги своїм клієнтам з приводу випуску та обігу цінних паперів. Банк може розміщувати свої ресурси в цінні папери від свого імені, тоді всі ризики, пов'язані з таким розміщенням, усі доходи і збитки від зміни ринкової оцінки придбаних цінних паперів відносяться за рахунок акціонерів банку. [3]
КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ Р.Ф.
Діяльність комерційних банків у Росії регулюється Законом В«Про банки і банківську діяльністьВ», Цивільним кодексом РФ В«ГК РФВ» та іншими законодавчими і нормативними актами. Відповідно до Законом РФ № 17-ФЗ В«Про внесення змін і доповнень до Закону РРФСРВ« Про банки і банківську діяльність в РРФСР В»від 2 грудня 1990р. № 396-1В» до банківських операцій належать:
- залучення грошових коштів фізичних та юридичних осіб у вклади В«до запитання і на певний строк В»;
- розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
- відкриття та ведення банківських рахунків;
- здійснення розрахунків;
- інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
- купівля-продаж іноземної валюти;
- залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
- видача банківських гарантій
Банки мають також право здійснювати наступні операції:
1) видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі;
3) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
4) операції з дорогоцінними металами та камінням;
5) надання в оренду спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
6) лізингові операції, а також надання консультаційних та інформаційних послуг.
Банкам забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльності.
Кредитні організації не відповідають за зобов'язаннями держави, а держава - за зобов'язаннями кредитних організації, крім випадків, коли держава сама прийняло на себе такі зобов'язання. Однак слід враховувати, що і...
