додаткових ресурсах (у зв'язку з розширенням філіальної мережі банку). p align="justify"> З метою мінімізації депозитного ризику портфель залучених коштів банку складений з різних видів інструментів залучення: кошти клієнтів на розрахункових рахунках, депозити підприємств, вклади населення. Найбільш постійні види ресурсів - вклади населення, стабільність цих ресурсів гарантується великою кількістю клієнтів, стійкою динамікою залучених коштів. p align="justify"> Фактичні показники коефіцієнта ефективності залучених коштів (До 9), який характеризує співвідношення залучених коштів і кредитів банку на звітні дати протягом усього року були в межах максимального значення нормативу. p align="justify"> Показник структури залучених коштів (К 10), який відображає стан зобов'язань до запитання і залучених коштів, в основному не перевищував нормативно встановленого значення (max 40%), але на окремі звітні дати (3 випадки) мало місце перевищення даного показника до 9% у зв'язку із зростанням залишків на рахунках до запитання.
У силу обмеженості розміру власних коштів і щоб уникнути збитків внаслідок несприятливої вЂ‹вЂ‹зміни курсів іноземних валют і дорогоцінних металів, банк ретельно контролює валютну позицію і постійно проводить оцінку валютного ризику за відкритими кредитною організацією позиціях в іноземних валютах та дорогоцінних металах .
Банк використовує в цих цілях наступні методи: прогнозування курсів і лімітування валютної позиції.
Лімітування валютної позиції обмежує обсяг ризику, пов'язаного з несприятливим зміною курсу валют, які банк приймає на себе. Ліміти визначаються як для кожної валюти, так і для сукупної позиції у всіх валютах. З метою обмеження валютного ризику банк встановлює і доводить до філій пайовий розподіл сублімітів відкритих валютних позицій (ОВП). Залежно від загальної ситуації в банку субліміти періодично коригуються. Приймається банком валютний ризик мінімізований діями відповідно до вимог інструкції Банку Росії
Процентний ризик - ризик впливає на доходи банку, економічну вартість активів, зобов'язань. Несприятливий зміна процентних ставок є потенційною можливістю зміни фінансового стану банку. p align="justify"> Майбутні зміни процентних ставок можуть послужити джерелом як додаткових витрат, так і додаткових доходів банку. При вимірюванні відсоткового ризику враховуються обидві ці можливості. Управління відсотковим ризиком включає управління як активами, так і зобов'язаннями банку. Управління активами обмежено, по-перше, вимогами ліквідності і кредитним ризиком портфеля активів банку і, по-друге, ціновою конкуренцією з боку інших банків, яка обмежує свободу банку у виборі ціни кредиту. Управління зобов'язаннями утруднено, по-перше, обмеженим вибором боргових інструментів, які банк може успішно розмістити серед своїх вкладників та інших кредиторів у будь-який момент часу, по-друге, ці...
