При цьому особливе значення мають порядок і термін сплати страхової премії (мається на увазі одноразово - повністю або частинами, в розстрочку). Відповідно, залежно від того, яке з вказаних зобов'язань порушено страхувальником (вигодонабувачем), виникають правові наслідки для учасників страхової угоди.
Зокрема, невиконання страхувальником (вигодонабувачем) свого обов'язку з оплати страхової премії або першого її внеску у терміни, передбачені договором страхування, впливає на умову вступу договору страхування в дію і, як наслідок, на підстави виникнення в подальшому правовідносин між учасниками страхової угоди.
У тих випадках, коли по умовами договору страхування передбачено внесення страхової премії в розстрочку, договором можуть бути визначені наслідки несплати у встановлені терміни чергових страхових внесків, які обумовлені в п. 4 ст. 954 ГК РФ. А саме, якщо страховий випадок настав до сплати чергового страхового внеску, внесення якого прострочено, страховик має право при визначенні розміру підлягає виплаті страхового відшкодування за договором майнового страхування або страхової суми за договором особистого страхування зарахувати суму простроченого страхового внеску.
Встановлюючи викладене правило про наслідки несплати страхувальником (вигодонабувачем) чергового внеску, законодавець тим самим вносить паритет у взаємини сторін у страхової угоді, надаючи страховику право на примусове утримання неоплаченої в строк частини страхової премії (внеску). Примусовість даного права характеризується тим, що страховик може не запитувати про це страхувальника (вигодонабувача).
Необхідність у надання страховику зазначених повноважень зумовлена ​​економічною сутністю страхування, складовою частиною якої є вартість страхової послуги. Страхова послуга - це грошова послуга. При цьому вартість страхової послуги встановлюється в певній пропорції від загального розміру страхової суми. Тому, коли виникають обставини, які зобов'язують страховика виплатити весь розмір страхової суми, страховик повинен отримати за це повну вартість страхової послуги (страхову премію). В якості одного з механізмів для отримання повної вартості страхової послуги законодавець передбачив примусове утримання страховиками у себе простроченої в оплаті частини страхової премії [8].
Слід зазначити, що, крім усього іншого, дане правило захищає ще й грошові інтереси інших - сумлінних страхувальників, які сплатили в повному обсязі страхову премію для формування страхового фонду. Відповідно, з метою виключення наживи одних - Недобросовісних страхувальників за рахунок інших - сумлінних страхувальників законодавець і передбачив можливість формування необхідного збалансованого страхового фонду за допомогою примусового утримання страховиками прострочених в оплаті страхових внесків, але тільки після настання страхового випадку та витребування страхової виплати.
До ряду істотних обов'язків страхувальника, що впливають на...
