і фізичних осіб. Чи не протиставляючи банківські та страхові продукти, а доповнюючи їх, взаємодія страхових і банківських установ сприяє обміну клієнтами, підвищенню конкурентоспроможності обох фінансових інститутів;
. страхові компанії на партнерській основі мають можливість використовувати банки для просування своїх страхових продуктів, в той час як банки забезпечують відповідне розрахунково-касове супровід;
. і навпаки, страхові організації, надаючи свої приміщення банкам, дозволяють останнім просувати банківські продукти та послуги з розрахунково-касового обслуговування.
Ефект взаємовигідного співробітництва підвищується при використанні філіальної мережі досліджуваних фінансових інститутів. Загальним принципом організації банківської і страхової справи є принцип територіальності, що означає необхідність організації бізнесу на значній території за допомогою відкриття філій і представництв. Спільне використання матеріальної бази і кадрових ресурсів контрагентів дозволяє, з одного боку, розширити клієнтську базу, а з іншого боку, скоротити витрати банків і страхових компаній з розвитку філіальної мережі, а отже, підвищити ефективність банківської та страхової діяльності. Останнім часом спостерігається все більш тісне співробітництво банків і страхових компаній. Інтеграція проявляється від створення спільних фінансових продуктів і надання загальними зусиллями різних видів послуг до утворення В«фінансових супермаркетівВ» і банкострахових груп (див. рис. 1). br/>В
Рис. 1. Форми інтеграції банків і страхових компаній
Фінансові продукти, які володіють багатьма властивостями, називають мультіатрібутівного продуктами. Такі продукти з'явилися і на стику банківської та страхової діяльності. Це спільні пластикові карти, які виконують розрахункову функцію, забезпечують страховий захист власнику під час поїздок по Росії, СНД і за кордон, а також у разі втрати картки. Вони також несуть функцію клубної карти з наданням значних знижок при страхуванні і в торговельній мережі. Розроблено пенсійна страхова карта, суть якої в тому, що власники пластикових карт банку стають власниками і поліса пенсійного страхування. При цьому вони отримують знижки на різні види страхування. Цікаво використання такого напрямку, як страховий фундований траст. Як відомо, частина грошей, які отримує клієнт за депозитними вкладами, він має право капіталізувати, зняти, а може, використати для придбання різних страхових програм. Напрямок вкладником щомісячної частини доходу по вкладу на придбання страхових полісів - обгрунтування. Страховий депозитний вклад - новий фінансовий продукт. Одночасно клієнт має дві послуги: відкриває депозит на 100 тис. руб. і отримує поліс страхування від нещасних випадків на 100 тис. руб. В результаті у людини з'являється не тільки накопичувальна частина, але і фінансо...
