ризики, притаманні банківській діяльності, у тому числі пов'язані і з наслідками кризи, залишаються поки значними. Дане питання детально розглянуто у Звіті.
Досить високим залишається рівень «поганих» боргів у банківських портфелях. Актуальною залишається проблема непрофільних активів.
У 2011 році економіка Російської Федерації, незважаючи на відомі складності на європейському фінансовому ринку, розвивалася цілком успішно. За темпами зростання ВВП (4,3%) Росія була в числі лідерів серед країн, що входять до Групи 20.
Економічне зростання забезпечив сприятливі умови для розширення банківської діяльності. За підсумками 2011 року кредитування нефінансових організацій виросло на 26%, населення - майже на 36%. Одночасно спостерігалося певне поліпшення якості кредитного портфеля.
Характерним для 2011 року було те, що масштаби банківського бізнесу і прийняті ризики росли швидше, ніж капітал кредитних організацій. У результаті в цілому по банківському сектору за підсумками року показник достатності капіталу знизився на 3,4 процентного пункту, але завдяки раніше сформованому запасу в цілому по сектору залишається на рівні, значно перевищує регулятивні вимоги (14,7%). Рекордна прибуток, отриманий банками за підсумками 2011 року (848 200 000 000. Рублів), сприяла підтримці достатності капіталу на даному рівні.
Проте по мірі зростання масштабів банківського бізнесу питання капіталізації банків набуває все більш актуальний характер.
Одночасно підвищується значення якості управління ризиками та ефективності систем внутрішнього контролю кредитних організацій.
Непроста ситуація на зарубіжних фінансових ринках в 2011 році спровокувала значний відтік капіталу з Російської Федерації. Наслідком цього стало напругу з ліквідністю в банківському секторі.
Поповнення ресурсної бази банками відбувалося головним чином за рахунок внутрішніх джерел, включаючи заощадження населення і кошти організацій. Останнє зумовило зростання процентних ставок по позикових засобах.
Вжиті Банком Росії заходи з розширення рефінансування банків дозволили зняти напругу.
З урахуванням уроків фінансової кризи все більш серйозні завдання повинні вирішуватися банківським регулюванням і банківським наглядом. В рамках наближення банківського регулювання до міжнародних стандартів у 2011 році були введені підвищені вимоги до покриття капіталом непрозорих банківських операцій та операцій з підвищеним ризиком.
. 2 Аналіз банківського бізнесу Російської Федерації за 2009- 2011
Аналіз кредитного портфеля за ступенем терміновості дозволяє зробити попередню оцінку про ризик портфеля і його прибутковості. Зв'язок в даному випадку буде така: чим більш довгострокові кредити видає банк, тим більший дохід він отримує, і тим більш ризикованим можна назвати даний портфель. Рівень кредитного ризику російських банків як і раніше визначається в першу чергу якістю кредитів нефінансовим організаціям.
Розглянемо приклад ефективності банківського бізнесу на прикладі «Ощадбанку Росії», у порівнянні 2011 відносно 2010 року.
Динаміка основних статей звіту про прибутки та збитки за 2011 рік порівняно з 2010 роком:
чистий процентний дохід збільшився на 15,5%;
чистий комісійний дохід збільшився на 8,4%;
операційні доходи до сукупних резервів зросли на 14,1%;
витрати на створення сукупних резервів склали 5100000000 руб. проти витрат у розмірі 155 500 000 000 руб. за 2010 рік;
операційні доходи після сукупних резервів збільшилися в 1,5 рази;
операційні витрати зросли на 26,9%;
прибуток до сплати податків з прибутку склала 394,0 млрд руб. проти 223100000000 руб. за 2010 рік;
чистий прибуток без урахування подій після звітної дати склала 321900000000 руб.
Операційні доходи до створення сукупних резервів збільшилися порівняно з 2010 роком на 14,1%.
Чистий процентний дохід збільшився на 15,5%. Зростання чистого процентного доходу був обумовлений як збільшенням процентних доходів, так і скороченням процентних витрат. Дохід від операцій на фінансових ринках збільшився на 20,1% в порівнянні з попереднім роком за рахунок зростання доходів за конверсійними операціями та операціями з дорогоцінними металами. Активи банку за 2011 рік збільшилися майже на 2 трлн руб. або 22,5% і склали 10500000000000 руб. Основою зростання як і раніше залишалися кредити клієнтам, які зросли в цілому за рік - на 2,1 трлн руб. (кредитний портфель корпоративних і приватни...
