сконцентр-рова у м Бішкек) концентрація. При цьому переважало коротко- і середньострокове кредитування, що обумовлено високим попитом клієнтів і недоліком «довгих» ресурсів банків. Так, середньозважена терміновість кредитів банківського сектора практично не змінилася, склавши на початок 2013 року 21,6 місяця (1,8года). У сегменті кредитування корпоративних клієнтів домінували банки, акціонерами яких є нерезиденти, решта кредитували переважно домашні господарства.
Графік 1. Структура активів банківського сектора
Графік 2. Структура кредитного портфеля по терміновості
Станом на кінець червня 2013 року, кредитний портфель представлений короткостроковими кредитами (до 1 року) - 15,0 млрд. сомів (36,6% від загального обсягу кредитного портфеля банківської системи), середньостроковими кредитами ( від 1 до 3-х років) - 16,0 млрд. сомів (39,0%) і довгостроковими кредитами (більше 3-х років) - 10,0 млрд. сомів (24,4%).
Короткострокове кредитування обумовлено високим попитом клієнтів на короткі кредити (торгівля, сільське господарство, споживчі) і в цілому відсутністю довгострокових ресурсів у банків.
Основний обсяг довгострокових кредитів припадав на великі банки.
Графік 3. Кредити по галузях економіки
Структура кредитного портфеля комерційних банків в розрізі галузей змінилася незначно. Раніше відзначається основна концентрація кредитів в торгівлі (41,0%).
За період 2010 - 2012 рр. частка кредитів у сільське господарство збільшилася до 15,4% у кредитному портфелі в результаті реалізації державної програми доступних кредитів фермерам, а так само субсидованих кредитів для сільського господарства (обсяги кредитування зросли з 4,0 до 6,2 млрд. сомів).
Протягом останнього п'ятирічного періоду розвитку банківської системи продовжувалося збільшення кількості кредитів і станом на початок липня 2013р. кредитний портфель включав 155тис. кредитів, у тому числі в сільському господарстві - 63тис. кредитів, у споживчому секторі - 42 тис. кредитів і в торгівлі - 32 тис. кредитів.
Графік 4. Кількість і середній розмір кредитів за галузями економіки
Основний попит на ринку кредитування відзначався з боку фізичних осіб, що обумовлено переважанням дрібного і середнього бізнесу. За підсумками 2012 року обсяг виданих кредитів клієнтам склав 36100000000. Сомів (в т.ч. фізичним особам - 49,5% від виданих кредитів). При цьому великі банки 77,8% кредитів видали юридичним особам (корпоративному сектору), середні банки кредитували переважно фізичних осіб - 74,5%, дрібні банки рівномірно розподіляли кредитний портфель.
Необхідно відзначити збільшення середньої суми кредиту на промисловість, в той час як розмір кредиту на іпотеку дещо знизився, а по інших галузях помітних змін середнього розміру практично не спостерігалося.
На тлі зберігається зростання обсягу зобов'язань, головною їх структурної складової залишаються депозити до запитання, в результаті ресурсна база комерційних банків залишається короткостроковою. Одночасно відзначалася динаміка відновлення рівня забезпеченості банків строковими депозитами. Основним джерелом для коротко - і середньо -Термінова кредитування були вклади домашніх господарств, а довгострокового кредитування - капітал банків. Банки за участю іноземного капіталу щодо більшою мірою забезпечили економіку «довгими» грошима за рахунок ресурсів нерезидентів і самого капіталу цих банків.
Зростання обсягу зобов'язань банківського сектора на початок липня 2013 року до порівнянні з аналогічним періодом 2012 року склав 27,7% або 16,9 млрд. сомів.
У структурі строкових ресурсів банків основна частка від загального обсягу зобов'язань банків припадала на вклади домашніх господарств (17,2%) і кредити та депозити нерезидентів (13,9%). Спостерігалася динаміка відновлення до 69,8 % рівня забезпеченості терміновими зобов'язаннями банківського сектора після його зниження в 2010 році.
Вклади домашніх господарств є основним ресурсом коротко- і середньострокового кредитування. Основу фінансування кредитного портфеля банківського сектора становлять строкові депозити домашніх господарств (30,3%), кредити та депозити нерезидентів (24,5%) і власні кошти банків (24%). При цьому в період 2011 - 2013 рр. приріст депозитів фізичних осіб випереджав темп приросту депозитів юридичних осіб, що демонструє деяке підвищення довіри населення до банківської системи.
Платіжні послуги комерційних банків. За період з 2008 по 2013 рік у цілому спостерігалася позитивна динаміка в частині розвитку роздрібних платіжних систем з використанням банківських платі...
