.01.201301.01.2014Ізм. (+, -) Темп пріростаКредіти клієнтам, у тому числі: 191031,3123008,389209,8-35,7краткосрочние кредити небанківським фінансовим організаціям200,0 --- довгострокові кредити небанківським фінансовим організаціям3519,42631,7-887,7-25,3краткосрочние кредити комерційним організаціям45394,259155,9 + 13761 + 30,3долгосрочние кредити комерційним організаціям43685,758294,7 + 14609 + 33,4краткосрочние кредити індивідуальним предпрінімателям43,452,1 + 8,7 + 20,0долгосрочние кредити індивідуальним предпрінімателям5371,62873,9-2497 , 7-46,5 Примітка. Джерело -власний розробка на основі [7]
За даними таблиці 2.2.3 можна зробити наступні висновки:
У 2014 році кредити, видані клієнтам - юридичним особам і індивідуальним підприємцям скоротилися на 35,7%, це, перш за все, пов'язано з припиненням видачі кредитів за технологією ЄБРР в 3 регіональних ЦБУ.
У 2014 році в порівнянні з 2013 роком на 25,3% або 887,7 млн.руб. скоротилася кількість виданих довгострокових кредитів небанківським фінансовим організаціям, а також на 46,5% знизилися видачі довгострокових кредитів індивідуальним підприємцям.
У 2014 році не видавались короткострокові кредити небанківським фінансовим організаціям, а також довгострокові кредити некомерційним організаціям.
Оцінка якості кредитного портфеля безпосередньо залежить від обсягу проблемної заборгованості клієнтів перед банком. Обсяг проблемних кредитів банку визначає загальна сума простроченої, пролонгованої та сумнівної заборгованості.
На 01.01.2014 р коефіцієнт проблемних кредитів по ЗАТ «РРБ-Банк» склав 3,3%, а за станом на 01.01.2013 р - 1,3%.
При значенні розглянутого коефіцієнта нижче 5% можна стверджувати про відсутність у банку складнощів зі своєчасним погашенням заборгованості.
Таблиця 2.2.4 - Частка простроченої (пролонгованої) кредитної заборгованості ЗАТ «РРБ-банк» в 2012-2013 роках в клієнтському портфелі банку (в тисячах рублів)
Найменування показателя01.01.201401.01.2013Ізм. (+, -) Заборгованість перед банком (пролонгована і прострочена) 3113,31598,4-1514,9Пролонгірованная заборгованість по короткострокових кредитах комерційним організаціям - 553,6 + 553,6Просроченная заборгованість по короткострокових кредитах комерційним організаціям2848,8- - 2848,8просроченная заборгованість за довгостроковими кредитами комерційним організаціям263,71044,8 + 781,1просроченная заборгованість за короткостроковими кредитами індивідуальним підприємцям --- прострочена заборгованість за довгостроковими кредитами індивідуальним предпрінімателям0,8- - 0,8 Примітка. Джерело [7]
Малюнок 2.2.2 - Частка заборгованості юридичний осіб і індивідуальних підприємців в загальній структурі заборгованості ЗАТ «РРБ-Банк» на 1 січня 2013
Примітка. Джерело-власна розробка на основі таблиці 2.2.4
Як видно, за аналізований період частка проблемної заборгованості знизилася. На 01.01.2014 р на пролонговану заборгованість доводилося 34%, загальної заборгованості. У 2014 році прострочена заборгованість за короткостроковими кредитами комерційним організаціям була відсутня. Частка простроченої заборгованості комерційних організацій в 2014 році склала 66%. Прострочена заборгованість за довгостроковими кредитами комерційним організаціям збільшилася за аналізований період на 5,8 п.п. (малюнок 2.2.2-2.2.3)
Малюнок 2.2.3 - Частка заборгованості юридичних осіб і індивідуальних підприємців в загальній структурі заборгованості ЗАТ «РРБ-Банк» на 1 січня 2014
Примітка. Джерело-власна розробка на основі таблиці 2.2.4
Розглянемо динаміку кредитної заборгованості юридичних осіб за видами кредитів за даними таблиці 2.2.5.
Таблиця 2.2.5 - Структура кредитної заборгованості юридичних осіб та індивідуальних підприємців за видами кредитів,%
ПоказателіУдельний весІзм. (+,-)01.01.201201.01.2013«Экспресс-кредит»68,265,3-2,9«Бизнес-кредит»12,414,62,2«Приобретаем офіс »10,613,42,8« Авто для бізнесу »9,06,7-2,3
Таким чином, найбільшу питому вагу займають експреес-кредити. Експрес-кредит - найшвидший вид кредиту, що надається на розвиток бізнесу. Їх частка зменшилася в 2013 році в порівнянні з 2012 роком на 2,9 п.п. і склала 65,3% від загальної кількості кредитної заборгованості юридичних осіб і індивідуальних підприємців.
Розвиток в нашій країні середнього та малого бізнесу є одним із стратегічних завдань, для вирішення якої належить ще досить багато зробити як державі, так і фінансовим інститутам. Підприємства середнього та малого бізнесу, по суті мають дуже гнучку струк...
