отягом 2013-2014 рр. він становив 0,1-0,5%. За аналізований період збільшилася частка кредитів м'ясопереробної промисловості, а також операції з нерухомістю.
Для наочності представимо структуру кредитної заборгованості юридичних осіб по галузях у 2014 році у вигляді діаграми.
Малюнок 2.3 - Структура кредитної заборгованості юридичних осіб та індивідуальних підприємців ЗАТ «РРБ - Банк» по галузях в 2014 р,%
Проаналізуємо структуру кредитної заборгованості юридичних осіб та індивідуальних підприємців за видами забезпечення (таблиця 2.4).
З метою зниження кредитного ризику кредити клієнтам були забезпечені наступним чином:
Таблиця 2.4 Структуру кредитної заборгованості юридичних осіб та індивідуальних підприємців за видами забезпечення
Вид забезпечення1 січня 2014 року, млн.руб.1 січня 2013 року, млн.руб.Неустойка337338,7274976,1Кредіти під заставу недвіжімості70009,272858,2Кредіти під заставу обладнання та іншого імущества32982,630305,8Кредіти під змішане обеспеченіе26183,16476,7Кредіти під заставу товарів в обороте7130,36871,3Кредіти, забезпечені страхованіем17118,0-Незабезпечені кредіти543,3434,4Кредіти, забезпечені гарантіями, поручітельствамі415,6433,0Кредіти, забезпечені гарантійним депозитом - 8800,0Кредіти, забезпечені правовим тітулом1008,89 , 7Кредіти під заставу прав - 2354,6ВСЕГО492729,6403519,8
У 2013-2014 роках основним забезпеченням кредитної заборгованості юридичних осіб та індивідуальним підприємцям була неуйстойка. Станом на 01.01.2014 р питома вага даного виду забезпечення становив 274976,1 млн.руб. або 62,3%. У порівнянні з 01.01.2013 р він збільшився на 3,5 п.п.
Таблиця 2.4 Кредити клієнтам (крім фізичних осіб) станом на 1 січня 2014 року і 1 січня 2013 (в тисячах рублів)
Найменування показателя1 січня 20131 січня 2014ІзмененіеТемп пріростаКредіти клієнтам, у тому числі: 191031,3123008,389209,8-35,7краткосрочние кредити небанківським фінансовим організаціям200,0 --- довгострокові кредити небанківським фінансовим організаціям3519,42631,7-887,7-25,3краткосрочние кредити комерційним організаціям45394,259155,9 + 13761 + 30,3долгосрочние кредити комерційним організаціям43685,758294,7 + 14609 + 33,4краткосрочние кредити індивідуальним предпрінімателям43,452,1 + 8,7 + 20,0долгосрочние кредити індивідуальним предпрінімателям5371,62873,9-2497,7-46,5
За даними таблиці 2.5 можна зробити наступні висновки:
· У 2014 році кредити, видані клієнтам - юридичним особам і індивідуальним підприємцям скоротилися на 35,7%, це, перш за все, пов'язано з припиненням видачі кредитів за технологією ЄБРР в 3 регіональних ЦБУ.
· У 2014 році в порівнянні з 2013 роком на 25,3% або 887,7 млн.руб. скоротилася кількість виданих довгострокових кредитів небанківським фінансовим організаціям, а також на 46,5% знизилися видачі довгострокових кредитів індивідуальним підприємцям.
· У 2014 році не видавались короткострокові кредити небанківським фінансовим організаціям, а також довгострокові кредити некомерційним організаціям.
Оцінка якості кредитного портфеля безпосередньо залежить від обсягу проблемної заборгованості клієнтів перед банком. Обсяг проблемних кредитів банку визначає загальна сума простроченої, пролонгованої та сумнівної заборгованості.
На 01.01.2014 р коефіцієнт проблемних кредитів по ЗАТ «РРБ-Банк» склав 3,3%, а за станом на 01.01.2013 р - 1,3%.
При значенні розглянутого коефіцієнта нижче 5% можна стверджувати про відсутність у банку складнощів зі своєчасним погашенням заборгованості. Однак протягом року даний коефіцієнт значно виріс.
Таблиця 2.5 - Частка простроченої (пролонгованої) кредитної заборгованості ЗАТ «РРБ-банк» в 2012-2013 роках в клієнтському портфелі банку (в тисячах рублів)
Найменування показателя1 січня 20141 січня 2013ІзмененіеЗадолженность перед банком (пролонгована і прострочена) 3113,31598,4-1514,9Пролонгірованная заборгованість по короткострокових кредитах комерційним організаціям - 553,6 + 553,6Просроченная заборгованість по короткострокових кредитах комерційним організаціям2848 , 8- - 2848,8просроченная заборгованість за довгостроковими кредитами комерційним організаціям263,71044,8 + 781,1просроченная заборгованість за короткостроковими кредитами індивідуальним підприємцям --- прострочена заборгованість за довгостроковими кредитами індивідуальним предпрінімателям0,8- - 0,8
Малюнок 2.1 - Частка заборгованості юридичний осіб і індивідуальних підприємців в загальній структурі заборгованості ЗАТ «РРБ-Банк» на 1 січня 2013
Малюнок 2.2 - Частка з...
