аборгованості юридичних осіб і індивідуальних підприємців в загальній структурі заборгованості ЗАТ «РРБ-Банк» на 1 січня 2014
Як видно, за аналізований період частка проблемної заборгованості знизилася. На 01.01.2014 р на пролонговану заборгованість доводилося 34%, загальної заборгованості. У 2014 році прострочена заборгованість за короткостроковими кредитами комерційним організаціям була відсутня. Частка простроченої заборгованості комерційних організацій в 2014 році склала 66%. Прострочена заборгованість за довгостроковими кредитами комерційним організаціям збільшилася за аналізований період на 5,8 п.п.
Розглянемо динаміку кредитної заборгованості юридичних осіб за видами кредитів за даними таблиці 2.6.
Таблиця 2.6 - Структура кредитної заборгованості юридичних осіб та індивідуальних підприємців ЗАТ «РРБ -Банк» в 2013-2014 роках за видами кредитів,%
ПоказателіУдельний весИзменение01.01.201201.01.2013«Экспресс-кредит»68,265,3-2,9«Бизнес-кредит»12,414,62,2«Приобретаем офіс »10,613,42,8« Авто для бізнесу »9,06,7-2,3
Таким чином, найбільшу питому вагу займають експреес-кредити. Експрес-кредит - найшвидший вид кредиту, що надається на розвиток бізнесу. Їх частка зменшилася в 2013 році в порівнянні з 2012 роком на 2,9 п.п. і склала 65,3% від загальної кількості кредитної заборгованості юридичних осіб і індивідуальних підприємців.
Розвиток в нашій країні середнього та малого бізнесу є одним із стратегічних завдань, для вирішення якої належить ще досить багато зробити як державі, так і фінансовим інститутам. Підприємства середнього та малого бізнесу, по суті мають дуже гнучку структуру, яку можуть ефективно адаптувати до змін на ринку й успішно працювати практично в будь-якій економічній ситуації. Однак є істотні особливості даного сегмента. Середній та малий бізнес, в першу чергу, чутливий до швидкості і якості обслуговування. Тому кредитний процес орієнтований насамперед на досягнення максимальної швидкості в прийнятті рішень та наданні кредитних продуктів. Крім того, саме у сегмента малого та середнього бізнесу великий потенціал активного росту. І оскільки підприємства середнього та малого бізнесу, як правило, є приватними, їх власники завжди зацікавлені в успішному зростанні своєї справи.
3. Проблеми та перспективи розвитку кредитування малого та середнього бізнесу в Республіці Білорусь
Останні кілька років до запитів підприємців, що займаються малим і середнім бізнесом, банки і державні органи стали прислухатися все частіше. Точніше, формування відносин підприємство-кредит-виробництво розвивається в напрямку, вигідному для всіх сторін.
Обмежений доступ до фінансових ресурсів є одним з основних перешкод, що стоять на шляху розвитку малого та середнього бізнесу в Білорусі. Як показує міжнародний досвід, банки найбільш ефективні в наданні позик малому бізнесу, а, отже, розвиток мікрокредитування найкращим чином може вирішити дану проблему і в Білорусі.
Перша проблема - вимога банків про надання застави для забезпечення кредиту. А з активами у дрібних підприємств, як правило, негусто. Вони і зовсім відсутні, якщо реалізація комерційного проекту починається з нуля.
Вимальовується і чисто психологічна проблема. Виявилося, що представники малого і середнього бізнесу в більшості своїй не готові працювати з банківськими кредитами. Для кредитування підприємств малого бізнесу система оформлення кредиту спрощена, потрібно надати 6-8 документів, однак у бізнесменів часто виникають технічні проблеми, скажімо, складання техніко-економічного обґрунтування повернення кредиту. Кредити на розвиток (розширення діяльності) підприємств середнього бізнесу відрізняються значними обсягами фінансування та більш тривалими термінами, тому враховують складні фінанси організацій. А адже щоб без проблем користуватися позиковими коштами, необхідно мати і бізнес-план, і перелік виробленої продукції та послуг, маркетингові та докладні виробничі плани. Одним словом, для спілкування з банками необхідно мати гарну теоретичну підготовку.
Втім, за статистикою, чотирьом банкам, які безпосередньо реалізують лінії кредитування малого бізнесу, відмовляти доводиться тільки 5-7% клієнтів. Інше питання, що деякі йдуть, тільки ознайомившись з умовами надання позикових коштів. Світова практика і досвід нашої країни, зокрема, свідчать: рівень неповернення мікрокредитів в порівнянні з іншими видами кредитування один з найнижчих.
У розвитку системи фінансування малого та середнього бізнесу в Республіці Білорусь велика роль належить державі, тому що від нього залежить створення сприятливих умов, при яких нова діяльність може перерости в інститут фінансув...
