орі може бути передбачено і негайне відшкодування підприємству-постачальнику повної суми, належної йому від покупця. Зазвичай за здійснення такої операції банк стягує з підприємства додаткову плату.
Факторингові операції забезпечують для підприємства-постачальника кредитування його оборотних коштів, мінімізують втрати від прострочення платежу, створюють умови для нормальної виробничої діяльності. Підприємство-постачальник знає точну дату надходження платежів і може планувати свої витрати [50, С.195]. Особливо ефективно факторингове обслуговування для малих і середніх підприємств, нерідко відчувають тимчасові фінансові труднощі.
Трастові (довірчі) операції проводяться банками від імені та за дорученням клієнтів за їх рахунок і на їх користь [50, С.196]. На частку трастових операцій в розвинених країнах припадає велика частина всіх надаваних банками послуг. Частиною довірчих операцій є управління портфелями інвестицій клієнтів, управління майном, нерухомістю та іншою власністю.
Шляхи вдосконалення системи взаємодії банківського і реального сектора багато в чому залежить від того, як буде реалізована взаємозв'язок між ними. Для найбільш ефективної співпраці взаємодію банків і підприємств зможе здійснюватися за наступною схемою (Додаток 1)
Організація системи взаємодії підприємств і банків за пропонованою схемою дозволить забезпечити підприємствам наступні переваги: ??
знизити витрати за рахунок збільшення кількості і якості одержуваних банківських послуг, зменшення тарифів обслуговування;
збільшити рівень визначеності як для підприємств, так і для банків;
отримати додаткові банківські послуги для реалізації спільних проектів.
Крім розглянутих форм взаємодії між банками і підприємствами здійснюються функціональні спрямування фінансових потоків, а саме:
· обслуговування розрахунків між підприємствами в грошовій формі і з застосуванням документарних видів операцій і корпоративних пластикових карток (зв'язку постачальників і споживачів, господарський оборот) або розрахунково-касові операції, говорячи про яких, можна сказати, що в Відповідно до російського законодавства грошові кошти підприємств підлягають обов'язковому зберіганню в банках. [4, Ст. 492];
· обслуговування розрахунків підприємств з населенням - фізичними особами і працівниками цих підприємств (зокрема шляхом впровадження «зарплатних проектів» з використанням пластикових карток);
· обслуговування боргових зобов'язань підприємств (надання банківських гарантій; активізація вексельного обороту шляхом акцептування (розміщення) і авалювання [57, С.3] (прийняття зобов'язання платити) векселів підприємств, впровадження факторингових [36, С. 119] операцій, тільки ще отримують поширення у вітчизняних умовах);
· кваліфіковане забезпечення інтересів підприємств на фінансових ринках (надання послуг з придбання цінних паперів в інтересах формування власності та корпоративного впливу в економічних комплексах - холдингах (приєднання, поглинання, злиття) та з метою збереження і примноження грошових коштів , тимчасово вивільняються з виробничого процесу; з розміщення власних цінних паперів підприємств (акцій, облігацій), зокрема андеррайтингу (аналізу ризиків), для збільшення власного капіталу та залучення додаткових коштів у розвиток виробництва і на потреби господарського обороту);
· участь банків в управлінні підприємствами через механізм володіння акціями останніх і процедуру банкрутства; участь підприємств в управлінні банками;
· надання взаємних консультаційних послуг;
· надання банками депозитарних послуг зі зберігання цінностей та цінних паперів підприємств;
· взаємодія в рамках процесів банківського інвестування та кредитування (розвиток матеріально-технічної та технологічної бази виробничих підприємств шляхом здійснення проектного фінансування; інвестиційне, середньострокове і короткострокове (у тому числі овердрафтне (кредитування особистого рахунку клієнта банком)) кредитування на різні цілі). [34, С.74]
· надання валютних послуг - зовнішньоекономічна діяльність комерційних банків, пов'язана із здійсненням банківських операцій в рублях і іноземній валюті, з експортом-імпортом товарів і послуг, їх реалізацією за іноземну валюту на території Російської Федерації, з угодами неторгового характеру, господарюванням нерезидентів всередині країни. [19, С.52];
· проведення лізингових операцій - покупка банком машин, устаткування, транспортних засобів тощо і їх подальша передача в оренду підприємствам на певний строк. [34, С.78];
· надання трастових послуг ...
