ное поступленіеДо востребованія0,1 НЕ ограніч10 Дадане огранічдададаУніверсальний1 5 років10 Дадане огранічдададаСохраняй7 1 міс. 3 года1000 ДаданетнетнетнетПополняй6,6 1 міс. 3года1000 Дада1000даданетУправляй6,6 3мес 3годаот 30000 дада1000 р.дададо незнижуваного остаткаПодарі жізнь6,4 1 год10000даданетнетнетнетМультівалют-ний5,9 1 рік 2 года5 дада1000 р.даданетМеждународ-ний3,25 1міс 3годаСмотря яка валютададанетнет нетнетСберегатель-ний счет2,3 бессрочно1дадане огранічдададаСберегатель-ний сертіфікат9, 3 91день 1095дней10000данетнетнетнетнет
. 3 Оцінка ефективності використання депозитів фізичних осіб
Для оцінки ефективності використання депозитів фізичних осіб скористаємося формулами, що дозволяють розрахувати термін зберігання вкладного рубля і рівень осідання коштів, що надійшли у внески.
Середній термін зберігання вкладного рубля розрахуємо за формулою:
СД=(Оср/В)? Д, (1)
де СД - середній термін зберігання, дні;
Оср - середній залишок вкладів, в тис. р.;
В - оборот по видачі внесків, в тис. р.;
Д - кількість днів в аналізованому періоді.
Розрахунок зведемо в таблицю 7.
Таблиця 7 - Оцінка середнього терміну зберігання депозитів
Види депозітов01.01.2009г01.01.2010г01.012011г01.01.2012г01.01.2013гСредства фіз. ліц47468,683811,8114601,1180060,3250639,7Обороти4311574145111354179945214333Ітого (днів) 401,5402375,6365438
Як показує аналіз таблиці 7, в період з 2011 - 2012 рік відбулося зниження середнього терміну зберігання депозитів.
У 2013 році становище покращилося. Тривалість зберігання вкладів збільшилася. Середній термін зберігання - 438 днів.
Одним з напрямків депозитної політики Банку служить посилення стимулювання стабільного і тривалого терміну зберігання грошових коштів у внесках, залучення нових клієнтів, що дозволяє Банку розширювати мати стабільну ресурсну базу і розширювати її.
Рівень осідання вкладів розрахуємо за формулою:
, (2.1)
де Уо - рівень осідання вкладів,%;
Пв - приріст вкладів за період;
За - обороти по приходу вкладів.
Рівень осідання вкладів - важливий показник формуванні ресурсної бази. Чим вище відсоток осідання, тим краще для банку.
Розрахунки зведемо в таблицю 8.
Таблиця 8 - Оцінка рівня осідання вкладів
Види депозітов01.01.2009г01.01.2010г01.01.2011г01.01.2012г01.01.2013гСредства фіз. лиц47468,683811,8114601,1180060,3250639,7Обороты249834,7441114,7573005,510591781193522Итого (%) 1919201721
Як показує аналіз таблиці 8, рівень осідання вкладів у філії Х ВАТ Ощадбанк Росії досить високий. У 2012 році рівень осідання вкладів знизився в порівнянні з 2011 роком, що є наслідком економічної кризи і небажанням вкладників зберігати гроші в банку. У 2013 році ситуація змінилася. Збільшився приріст вкладів населення, у зв'язку з чим, рівень осідання також збільшився.
. Процентні ставки
Середні процентні ставки за вкладами у філії Х ВАТ Ощадбанк Росії коливаються від 3,75% до 9%.
Слід зазначити, що дані ставки, за якими притягнуто найбільшу кількість вкладів, продовжують залишатися нижче ставки рефінансування, що встановлюється Банком Росії. При ставці рефінансування на кінець 2009 року в 9%, найвища процентна ставка Ощадбанку по карбованцевих внесках на 2010 рік становила - 7,75%. Наступні ставки рефінансування: 2011 рік - 8%; 2012год - 8,25%; 2013 рік - 8,25%.
Процентні ставки за вкладами (депозитами) Ощадбанку Росії продовжують залишатися серед найбільш низьких ставок по банках Росії.
Банк явно віддає перевагу великим вкладами (депозитами). Якщо сума вкладу (депозиту) становить від 100 000 рублів до 1000000 рублів, то процентна ставка за таким (депозитом) вище на 0,5%. Якщо сума вкладу (депозиту) - 1000000 рублів і більше, то процентна за вкладом (депозитом) вище на 0,75%.
Важливим засобом конкурентної боротьби між банками за залучення ресурсів є різноманітна відсоткова пластика, бо отримання доходу на вкладені кошти служить істотним стимулом до здійснення клієнтами вкладів. Рівень депозитних відсоткових ставок встановлюється кожним банком самостійно, орієнтуючись на облікову ставку Центрально банку, стан грошового ринку та виходячи з власної депозитної політики. По окремих видах депозитних рахунків величина доходів визначається терміно...
