щестояща по відношенню до боржника організація (міністерство, відомість, асоціація, об'єднання), орендодавець, засновники і будь-які інші організації, включаючи банки. p align="justify"> Єдина умова в даному випадку - стійкість фінансового становища самого гаранта. Гарантія оформляється гарантійним листом, який пред'являється в кредитах установу банку. У листі вказуються найменування гаранта і організації-ссудополучателя, найменування обслуговуючих їх установ банків, вид позики і термін її погашення, сума гарантії і граничний її строк. У разі відсутності у ссудополучателя коштів на розрахунковому рахунку для погашення кредиту банк ставить вимогу про погашення позички до гаранта. p align="justify"> Поступка вимог і передача права власності (цесія) - це документ позичальника (цедента), в якому він поступається свою вимогу (дебіторську заборгованість) кредитору (банку) в якості забезпечення повернення кредиту.
Ця переуступка оформляється спеціальною угодою або договором.
Договір про цесії доповнює кредитний договір, створюючи правову основу для забезпечення повернення отриманої клієнтом банку позики.
Договір про цесії передбачає перехід до банку права отримання грошових коштів по уступленному вимогу.
На практиці використовуються два види цесії: відкрита і тиха.
Відкрита цесія передбачає повідомлення боржнику (покупцю цедента) про уступку вимоги. p align="justify"> При тихій цесії банк не повідомляє третій особі про уступку вимоги, боржник платить цеденту, а той зобов'язаний передавати отриману суму банку.
Зарубіжні комерційні банки нерідко в якості умови отримання кредиту виставляють вимогу зберігання позичальником на депозитному рахунку певної грошової суми (приблизно 10-20% від якої просять суми кредиту), яка називається компенсаційним залишком. Останній грає двояку роль:
дає можливість банку залучити на конкретний термін кредитні ресурси;
виступає формою забезпечення повернення кредиту.
За кордоном в якості забезпечення позики використовується також так званий забезпечений вексель, який банк вимагає від свого позичальника. Цей вексель не призначений для подальшого обороту. p align="justify"> Якщо позика повертається в строк, то вексель погашається.
Якщо повернення позики затримується, то вексель опротестовується і банк в судовому порядку в короткий термін (через особливої вЂ‹вЂ‹процедури пред'явлення і розгляду позову) отримує необхідні кошти.
Страхування кредитного ризику як форма забезпечення повернення позичок є взаємовигідній угодою всіх учасників. Банк отримує високі гарантії повернення кредиту, хоча і не є прямим учасником страхової угоди. p align="justify"> Кредитування фізичних осіб. Споживчий та іпотечний кредит
При споживчому кредиті позичальником є ​​фізичні особи, а кредиторами - кредитні установи, а також підприємства та організації різних форм власності.
В даний час банки Казахстану надають два види споживчих позик на:
поточні цілі (так званий кредит на В«невідкладні потребиВ»),
витрати капітального характеру.
Продаж товарів у кредит повинна проводитися підприємствами роздрібної торгівлі всіх форм власності за цінами, що діють на день продажу (без перерахунку у зв'язку зі зміною цін в подальшому).
Продаються в кредит такі товари тривалого користування, як автомобілі, меблі, холодильники, морозильні камери, телевізори та ін
Перший внесок готівкою покупців, які купують товари в кредит, а також термін розстрочки платежу за них (термін кредиту) визначаються залежно від вартості товару.
Якщо ціна товару перевищує названий межу, то необхідно спочатку при покупці товару в кредит оплатити 40% його вартості, а інша частина підлягає погашенню в строк до п'яти років.
Новими правилами продажу в кредит громадянам товарів тривалого користування встановлені межі кредитування, які визначаються рівнем заробітної плати громадян.
З покупців на користь підприємств торгівлі стягується відсотки з суми кредиту, розмір яких встановлюється торговим підприємством з урахуванням діючих ставок за банківські кредити. Вартість товарів у сумі наданого кредиту повинна погашатися покупцем рівними частками один раз на місяць. p align="justify"> Важливим джерелом позичок фізичним особам, не призначених на житло, засоби пересування та освіти є інформаційні банківські кредитні карточки.
Банківські картки припускають участь трьох сторін:
банку-емітента кредитної картки;
власника кредитної ка...