азівках (розраховані показники зіставляються з їх критеріальними рівнями). Значимість показника в системі визначається банком самостійно залежно від політики даного банку, особливостей клієнта, положення на позичковому ринку. Втягування ресурсів банку в кредитування постійних запасів, заниженість розміру власних коштів підвищує рейтинг показника забезпеченості власними коштами. Порушення економічних меж кредиту, закредитованность клієнтів висувають на перший план при оцінці кредитоспроможності рівень коефіцієнта покриття. p align="justify"> Залежно від класу кредитоспроможності позичальнику передбачаються відповідні умови кредитування. Так, першокласним позичальникам кредит надається на більш лояльних умовах: відкриття кредитної лінії, видача позики без забезпечення, пільговий відсоток, єдиний розрахунково-позичковий рахунок і т.д. позичальники, віднесені до 2 класу, кредитуються на загальних підставах. Позичальники 3 класу є некредитоспроможними. br/>
Форми і види забезпечення зворотності банківських позичок
Сам по собі заставу майна (рухомого і нерухомого) означає, що кредитор-заставодержатель має право реалізувати це майно, якщо забезпечене заставою зобов'язання не буде виконано. p align="justify"> Застава повинна забезпечити не тільки повернення позички, а й сплату відповідних відсотків і неустойок за договором, передбачених у разі його невиконання. Крім того, необхідно врахувати те, що ринкова вартість заставленого майна може знизитися. Отже, у всіх випадках вартість застави повинна бути вище розміру необхідного позики. p align="justify"> Застава виникає в силу договору чи закону. p align="justify"> Розрізняють два види застави:
) при якому предмет застави може залишатися у заставодавця;
) при якому предмет застави передається у розпорядження, у володіння заставодержателю. p align="justify"> Запорука з залишенням майна у заставодавця може виступати в кількох формах, основними з яких є:
заставу товарів в обороті;
заставу товарів у переробці;
заставу нерухомого майна.
Другий вид застави - застава із залишенням предмета застави у заставодержателя чи заклад - є найбільш переважним видом застави в банківській діяльності. Даний вид застави може виступати в двох таких основних формах, як:
тверда застава;
заставу прав.
Договір про заставу є юридичним документом, який складається окремо від того зобов'язання, яке забезпечується заставою.
За рахунок заставленого майна заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, визначеному на момент фактичного задоволення. Кредитор-заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави якщо в момент настання терміну виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконане. p align="justify"> Право застави припиняється:
із закінченням забезпеченого заставою зобов'язання;
у разі загибелі заставленого майна;
при придбанні заставоутримувачем права власності на закладене майно;
після закінчення права, що становить предмет позики.
Договір поруки. За цим договором поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи (позичальника, боржника) відповідати за виконання останнім свого зобов'язання. p align="justify"> Порука створює для кредитора велику ймовірність реального задоволення його вимоги до боржника по забезпеченому поручительством зобов'язанню у разі його невиконання, так як при поруці відповідальність перед кредитором за невиконання зобов'язання поряд з боржником несе поручитель. Позичальник і поручитель відповідають пере д кредитором як солідарні боржники. Договір поруки здійснюється в письмовій формі і повинен бути завірений нотаріально. У договорі поруки, укладеному між банком - кредитором боржника - і його поручителем зазначаються найменування та адреса боржника, поручителя і банку-кредитора, сума платежу, терміни та умови її виплати, порядок розрахунків між поручителем і банком і ін Порука закінчується з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також, якщо кредитор протягом трьох місяців з дня настання строку зобов'язання не пред'явить позов до поручителя. У разі пред'явлення такого позов по виконанні поручителем зобов'язання кредитор (банк) зобов'язаний вручити йому документи, що засвідчують вимогу до боржника, і передати права, що забезпечують цю вимогу. p align="justify"> Гарантія - це особливий вид договору поручництва, застосовуваний для забезпечення зобов'язання тільки між юридичними особами, при якому відповідальність гаранта носить субсидіарний характер. В якості гаранта по позиці можуть виступати ви...
