й виконання невластивих їм функцій, а також надання інформації про клієнтів кредитної організації, якщо така вимога не передбачено федеральними законами.
ЦБ приймає участь в державній реєстрації кредитних організацій, а також видає ліцензії на здійснення банківської діяльності, встановлює обов'язкові для виконання всіма кредитними організаціями обов'язкові економічні нормативи діяльності кредитних організацій.
. Відповідно до інструкції № 105-І перевірки кредитних організацій та їх філій повинні проводитися не рідше 1 разу на рік. Існує два основні методи банківського нагляду:
. Інспектування
. Пруденційний нагляд
У пруденційного нагляду перевіряється звітність кредитної організації робочою групою ЦБ в самому ЦБ (без виїзду в кредитну організацію).
При інспектуванні здійснюється перевірка діяльності кредитної організації безпосередньо в самій кредитної організації. Основна мета інспектування полягає в оцінці реального загального стану кредитної організації: оцінка дотримання чинного законодавства, дається оцінка якості активів, дається оцінка достовірності обліку кредитної організації, оцінка ризиків, виявляються дії, які загрожують інтересам кредиторів і вкладників. p align="justify"> Позитивна сторона інспектування в тому, що дається реальна оцінка фінансового становища кредитної організації. Негативна сторона полягає в тому, що виїзд в кредитну організацію вимагає додаткових витрат. p align="justify"> Позитивна сторона пруденційного нагляду в тому, що витрати мінімальні. Негативна сторона нагляду в тому, що немає фактичної оцінки діяльності кредитної організації. p align="justify"> Перевірки можуть бути комплексними чи тематичними. При проведенні перевірок в ЦБ утворюється робоча група, яка має право входити в будівлю перевіреній кредитної організації, користуватися необхідними технічними засобами, запитувати і отримувати від керівника і працівників банку необхідну інформацію та документацію і т.д.
Обов'язки кредитної організації при перевірці полягають у наданні всієї необхідної інформації, документації на першу вимогу перевіряючих.
За результатами перевірки складається акт, який складається з трьох частин: вступної, аналітичної та заключної.
Перевірки можуть проводитися з попереднім повідомленням і без нього.
. У разі порушення федеральних законів кредитною організацією, у разі неподання або неповного, недостовірного надання інформації, БР має право зажадати усунення виявлених порушень і стягнути штраф у розмірі до 0,1% від мінімального розміру статутного капіталу, або обмежити проведення операцій терміном до 6 місяців .
У разі невиконання у встановлений термін приписів БР про усунення порушень, а також коли створюється реальна загроза інтересам кредиторів і вкладників, БР має право застосувати такі санкції:
. стягнути з кредитної організації штраф у розмірі до 1% мінімального розміру статутного капіталу;
. зажадати з кредитної організації здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, заміни керівників;
. змінити для кредитної обов'язкові нормативи на строк до 6 місяців;
. ввести заборону на здійснення окремих банківських операцій терміном до 1 року;
. призначити тимчасову адміністрацію і т.д.
Тема № 9: В«Валютна політика. Валютне регулювання та валютний контроль В»
1. Основні поняття в галузі валютного регулювання і валютного контролю
2. БР як основний орган валютного регулювання і валютного контролю. Його повноваження та завдання
3. Регулювання ЦБ ринку дорогоцінних металів
4. Взаємовідносини БР з міжнародними валютно-кредитними і фінансовими організаціями
Література
Федеральний закон В«Про валютне регулювання та валютний контрольВ» № 173-ФЗ від 10.12.2003.
. Валюта РФ - це грошові знаки у вигляді банкнот і монет БР, що знаходяться в обігу, по-друге, це кошти на банківських рахунках і в банківських вкладах. p align="justify"> Іноземна валюта - це грошові знаки у вигляді банкнот, казначейських білетів, монет, що знаходяться в обігу і є законним платіжним засобом готівкового платежу на території відповідної іноземної держави, по-друге, кошти на банківських рахунках і в банківських вкладах у грошових одиницях іноземних держав.
Валютні цінності - це іноземна валюта і зовнішні цінні папери.
Резиденти - громадяни, що проживають на території даної держави постійно.
Нерезиденти - це фізичні особи, які не є резидентами.
