компанії, непогашеної заборгованості, акуратності в оплаті рахунків і т.д. Торгові партнери компанії можуть повідомити дані про розміри наданих їй комерційних кредитів. За цими даними можна судити про те, використовує клієнт позикові кошти ефективно чи ні [12].
У світовій практиці проблема В«неповноти доступної інформаціїВ» вирішується через накопичення інформації про обслуговування позичальником своїх кредитів в певних організаціях (бюро кредитних історій) з встановленням особливого режиму розкриття такої інформації та обмеженого кола осіб, яким така інформація може бути представлена.
Бюро кредитних історій - комерційна організація, яка створюється з метою акумулювання інформації про позичальників - фізичних і юридичних особах, їх справжніх і минулих зобов'язаннях. Ця інформація становить кредитну історію, доступ до якої потенційний кредитор отримує тільки з письмового згоди майбутнього позичальника. Таким чином, бюро кредитних історій підвищують рівень інформованості кредиторів про потенційних позичальників, даючи можливість більш точного прогнозування вірогідності повернення кредиту.
У зв'язку з цим, в Росії з 1 червня 2005 року набрав чинності Федеральний закон В«Про кредитні історії В»№ 218-ФЗ від 30.12.2004 року. У цьому документі прописані поняття і склад кредитних історій, підстави та порядок їх формування, а також умови зберігання та використання інформації.
1 Вересень 2005 право на реєстрацію бюро кредитних історій отримала Федеральна служба з фінансових ринків (ФСФР). Відбір бюро до реєстру проводиться за кількома критеріями. Основні - це фінансове становище і ділова репутація бюро. Якщо хоча б одне вимога не буде виконана, у бюро немає шансів потрапити до реєстру. Крім того, протягом всього існування БКІ періодично піддається перевіркам на якість і своєчасність надаваних послуг.
З 1 березні 2006 всі банки почали передавати інформацію про позичальників у бюро. Хто цього не зробить - порушить закон. Одночасно банкіри почали отримувати з бюро кредитні історії. p> Один з найбільш важливих джерел інформації про кредитоспроможність - аналіз бухгалтерських звітів потенційних позичальників. Особливу увагу банк звертає на результати прогнозу грошових потоків, які свідчать про очікуване фінансовий стан, прибутковості і потреби позичальника в додатково залучаються засобах.
Таким чином, вибір методу оцінки кредитоспроможності позичальника являє собою складний, багатогранний і трудомісткий процес. Від його правильної організації залежить рівень кредитного ризику, прийнятого на себе банківською установою
Розглянувши теоретичні аспекти реалізації кредитної політики комерційним банком і основний її завдання - Вибору методу оцінки кредитоспроможності позичальника, необхідно розглянути, як поставлена ​​ця робота на конкретному прикладі.
2. Аналіз кредитної політики банку
В
2.1 Коротка характеристика Банку В«КазанськийВ»
10...
