зичкового рахунку, яка не дає кредитоотримувача можливості обслуговуватися в різних банках. Спеціальний позичковий рахунок може бути відкритий тільки у банку за місцем знаходження поточного рахунку позичальника. Кредитування за спеціальним позичковим рахунком дозволяється зазвичай підприємствам, що займаються роздрібною та оптовою торгівлею товарами народного споживання і продукцією виробничо-технічного призначення.
Кредит по контокоррентному рахунку надається для обслуговування поточної виробничої діяльності, здійснення всіх видів товарних і нетоварних платежів з використанням різних форм розрахунків. Контокорентний рахунок являє собою єдиний активно-пасивний рахунок, на якому відображаються всі потоки грошових коштів: надходження і платежі. Він відкривається клієнтам, на Протягом тривалого часу обслуговуються в банку і відрізняється високою кредитоспроможністю і значимістю для даної установи. Дебетове сальдо по контокоррентному рахунку характеризує борг банку або заборгованість по позиці, а кредитове сальдо - надходження коштів, ресурсів або заборгованість банку перед клієнтом.
Після визначення виду позичкового рахунку менеджер по кредитах готує і направляє в операційний відділ розпорядження на відкриття позичкового рахунку та видачу кредиту. Кредитний процес переходить на новий етап обслуговування вже наданого кредиту.
Часто фінансові можливості позичальника і рівень ризику кредитної угоди змінюються за період від надання позики до остаточного її погашення. Тому процедура обслуговування кредиту спрямована, в першу чергу, на здійснення менеджером по кредитах контрольних функцій. Розрізняють такі напрями контролю:
-за цільовим використанням кредиту;
-достатністю забезпечення кредиту;
-своєчасним погашенням основного боргу і відсотків;
-платіжними документами позичальника.
Менеджер по кредитах забезпечує також спостереження за фінансовим станом позичальника і тенденціями до його змін, періодично аналізує кредитоспроможність клієнта, спільно з кредитоотримувачем обговорює в разі необхідності питання змін і доповнень до кредитного договору, що стосуються зміни процентних ставок, пролонгації кредиту і т.д., веде кредитне досьє позичальника, поповнює його новою документацією, забезпечує надійність зберігання і комерційну таємницю. Всі ці заходи спрямовані на успішне завершення угоди - погашення кредиту.
Перехід до останнього етапу і успішне закінчення кредитного процесу можливі тільки при правильній організації всіх попередніх етапів. Більшість кредитів погашаються вчасно і в повному обсязі відповідно до умов кредитного договору.
Кредит повертається (погашається) і відсотки за нього платяться наступними способами:
1) списанням коштів з рахунку позичальника за його платіжним дорученням;
2) списанням коштів з рахунку позичальника, обслуговується в іншому банку, на підставі платіжного вимоги банку-кредитора. У цьому випадку кошти можуть спис...
