операцій банків (табл. 6).
Таблиця 6
Порівняльна середньорічна ефективність депозитно-валютних
операцій банків в іноземній валюті
(%)
№ Показатель20052006200720082009201020112012 (прогноз) 1Среднегодовая ефективність операцій в доларах 5,66 5,483 5,45 -30,03 3,603 28,44 12,49 20,192 Середньорічна ефективність операцій в євро 0,034 -0,044 0,001 0,03 - 0,01 -0,069 -0,033 -0,013 Порівняльна еффектівность5, 6265,5275,44930,063,59328,5112.5220,2
Аналіз даних таблиці 6 свідчить, що середньорічна ефективність депозитно-кредитних операцій банків в доларах носить нестійкий характер і залежить від темпів інфляції.
У 2005-2007 рр.. верб 2010-2011 рр.. банки підтримували прибутковість за рахунок валютних операцій в доларах, а в 2008-2009 рр.. - Несли від них збитки; неефективні були також операції в євро. p align="justify"> Так, у 2005-2011 рр.. середньорічна ефективність депозитно-кредитних операцій банків в доларах була нестабільна, адже в 2009 р. вони несли від таких операцій великі збитки.
При заданих параметрах прогнозу від даних операцій в доларах банки можуть отримати дохід у розмірі 20,2% на 1 грн. вкладень.
В умовах трехвалютной фінансової системи і високих темпів зростання валютного курсу потоки грошей переміщуються з гривневих рахунків на валютні.
Для удосконалення нормативного регулювання в контексті підвищення захисту прав кредиторів, вкладників банків і споживачів фінансових послуг був прийнятий Закон України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України про врегулювання відносин між кредиторами і споживачами фінансових послуг" № 3795-VI від 3 листопада 2011 спрямований на зменшення ризиків фінансової системи та частки проблемних активів у портфелі банківських установ і забороняє надавати на території України споживчі кредити в іноземній валюті.
З урахуванням цього вважаємо за доцільне звернути увагу на особливості математичного опису змін співвідношення валют на прикладі співвідношення "євро - долар".
Аналіз динаміки такого співвідношення показує, що математична модель змін протягом досить великого проміжку часу може бути віднесена до класу "жорстких моделей". Тому подальший аналіз динаміки розглянутих процесів потрібно здійснювати на основі спеціалізованого математичного та програмно-алгоритмічного забезпечення. br/>
ВИСНОВКИ
. У 2005-2011 рр.. банки встановлювали занижені відсоткові ставки, які фактично не враховували рівень інфляції в країні, а фізичні особи втрачали реальні доходи від вкладень, які перерозподілялися на користь банків. Політика ціноутворення в частині депозитів у гривнях не була збалансованість, оскільки не захищала інтереси фізичних осіб. p align="justi...
