з зобов'язань банку і під розпис повертається позичальнику.
Заходи прийняті банком при несплаті
У разі невиконання зобов'язань заставодавцем зазначених у договорі банк вручає боржнику зареєстроване у відповідному органі повідомлення про початок процедури примусового стягнення за заставу в рахунок погашення заборгованості. Якщо боржник не реагує на дію банку щодо судових розглядів, то банк має право задовольнити зобов'язання шляхом реалізації заставного майна. Юристом готується пакет документів (листування між боржником і кредитором, додаються підписані договори, розраховується повна сума заборгованості та справа передається в суд). При прийнятті судом рішення на користь кредитора майно боржника переходить у володіння банку і продається з відкритого аукціону з молотка. Якщо ж суд прийме рішення на користь боржника, то цьому боржнику можна тільки позаздрити, адже це дуже маленький відсоток з усіх судових справ.
Розрахунок забезпечення і зобов'язань
Для того щоб забезпечити кредит заставою кредитний фахівець спочатку розраховує суму зобов'язань боржника: сума кредиту + нараховані відсотки за період згідно графіку погашення=зобов'язання по кредиту. Далі оцінює зобов'язання по кредиту.
Забезпечення повинне покривати суму зобов'язань. Реєстрація договорів застави відбувається у відповідних органах і завіряється у нотаріусі.
Приклад 1.
Ви взяли кредит
Параметри кредиту:
. Мета на поповнення оборотних коштів
. Сума - 5 мільйонів рублів
. Процентна ставка - 11% річних
. Термін - 60 місяців (5 років)
Як забезпечення по кредиту надається трикімнатна квартира, приблизною ринкової вартості ціною 16 мільйонів рублів.
. При розрахунку заставної вартості з нерухомості, банками застосовується коефіцієнт ліквідності приблизно від 40-70% від вартості майна. Процентна ставка - 11% річних
. Термін - 60 місяців (5 років)
У нашому випадку він становитиме 50. Таким чином ваша квартира буде оцінена фахівцем банку в сумі 8 мільйонів рублів. Тепер підрахуємо суму зобов'язань 7750000 рублів. Ваше забезпечення повністю і з запасом покриває і у вас з'явився шанс отримати кредит
Приклад 2.
Ви отримуєте іпотечний кредит на покупку квартири, вартість якої становить 14 мільйонів рублів
Мета-покупка квартири
Параметри-кредит на покупку квартири
. Сума - 14 мільйонів
. Процентна ставка - 10% річних
. Термін - 120 місяців (10 років)
При іпотечному кредитуванні в якості забезпечення за кредитом потрібно надання нерухомості, що купується.
Який же буде розрахунок заставного забезпечення?
Коефіцієнт ліквідності також буде дорівнює 50%, якщо нерухомість, що купується коштує 14 мільйонів рублів, то після застосування коефіцієнта її оцінна вартість як забезпечення дорівнюватиме 7000000 рублів, а сума ваших зобов'язань перед банком становить 28 мільйонів рублів (10 міл. х 10% х 10 років)
