ги до тривалості ведення господарської діяльності позичальників, так як в кризу багатьом компаніям довелося пройти реорганізацію. Найменш вимогливим до позичальників є Сбербанк, де окремі програми кредитування допускають, щоб підприємство пропрацювало всього 3 місяці.
Протягом року банки шукали нові підходи до заставної політиці, змінюючи методики дисконтування та оцінки ризиків. Однак не можна сказати, щоб у цьому напрямку була сформована однозначна тенденція. Як і раніше спостерігаємо, як один банк приймає в заставу товари в обороті, а інший - ні (багато банків ухиляються від забезпечення кредитів транспортом або окремими видами нерухомості).
третє, лідерами заданий вектор маркетингової політики. Основними рисами такої політики є: розвиток інформаційних ресурсів банку для малого бізнесу (промо-сайти МДМ-банку і Росбанка, «банківський помічник» Промсвязьбанка, історії успіху банку «Траст»); регулярне проведення маркетингових акцій, спрямованих на залучення малих підприємств; підвищення відкритості інформації про кредити; зростання числа цільових програм кредитування, а також створення спеціальних партнерських програм банків. Лідерами з маркетингової активності за підсумками 2010 р. стали Промсвязьбанк, Росбанк і банк «Траст» [8].
Дані Центрального банку РФ вказують на збереження слабкої тенденції до розширення кредитування малого бізнесу: на 01.11.2010 р. сукупна заборгованість суб'єктів малого та середнього підприємництва перед банками склала 3,1 трлн. руб., збільшившись порівняно з аналогічним періодом минулого року на 20%. При цьому продовжує зростати прострочена заборгованість, яка досягає 9,2% від портфеля кредитів проти 7%, роком раніше [7].
Банки нарощують кредитні портфелі, виводячи на ринок нові продукти, розширюючи цільові групи позичальників за рахунок населення індивідуальних підприємців малого та середнього бізнесу.
Аналіз структури кредитних програм найбільших банків Росії (див. рис. 1) показує, що переважають оборотні (до 35% всіх програм) і універсальні (ще 30%) програми, які є переважно короткостроковими. Цільові довгострокові програми займають незначне місце в продуктових лінійках банків, а у багатьох банків і зовсім відсутні. Все це істотно обмежує потенціал попиту на кредити з боку малого бізнесу, так як малі компанії недостатньо маневрені щодо вимог, що пред'являються банками в рамках універсальних продуктів.
Рис. 1. Структура кредитних програм банків [8]
Число кредитних програм для малого бізнесу серед банків зросла. Найбільш диверсифікована лінійка програм у Россельхозбанка (18 програм, які можна віднести до орієнтованим на малий бізнес). Однак портфель програм виглядає досить незграбним, цілі програм перетинаються, що, з огляду на слабку комунікаційну активність банку на ринку кредитування малого бізнесу, може створювати складності у виборі програм для потенційних клієнтів.
На другому місці за кількістю програм банк «Траст» - 12 програм, з яких більше половини можна класифікувати як універсальні, що розрізняються в основному за сумами та строками кредитування. Завдяки активній комунікаційної підтримки продуктовий ряд Траста досить зрозумілий для потенційного позичальника, проте легка оптимізація цілком могла б мати місце.
Головною проблемою кредитуван...
