диться проводити фінансовий аналіз ліквідності організації.
На жаль, стартапи й справа з нуля банками не фінансуються, так як ця область є досить ризикованою. Для розгляду заявки на кредитування малого бізнесу необхідно, щоб підприємство функціонувало не менше 6 місяців.
У компанії ТОВ «Кредитний Експерт» вам допоможуть підібрати оптимальну програму для розвитку малого та середнього підприємства. З нашою допомогою ви знайдете відповіді на головне питання - як отримати кредит:
· які для цього необхідні документи;
· чи потрібен план розвитку;
· на яких умовах брати позику для поповнення оборотних коштів;
· чи відрізняються відсоткові ставки кредитування бізнесу - малого та середнього;
· у якогось з московських банків умови будуть найбільш вигідними;
· скільки часу йде на аналіз документів у банку та підготовку відповіді, і багато іншого.
. 3 Структура взаємодії компанії ТОВ «Кредитний Експерт» та банків при кредитуванні юридичних і фізичних осіб
Останнім часом темі взаємодії кредитних брокерів і кредитних установ приділяється все більше уваги на сторінках ЗМІ, на круглих столах і семінарах за участю представників фінансових інститутів. Досить часто це питання обговорюється і в середовищі представників реального бізнесу, які беруть участь у даній дискусії з позиції позичальників, зацікавлених в отриманні додаткового фінансового ресурсу.
Дійсно, ця тема досить актуальна в даний час, так як економіка країни активно розвивається, і як наслідок збільшується потреба бізнесу в залученні кредитних ресурсів, у тому числі за допомогою фінансових посередників, у ролі яких виступають кредитні брокери. Кредитування є основним, класичним видом банківського бізнесу, що приносить найчастіше левову частку доходів кредитним інститутам. Тому, безумовно, банки зацікавлені в розширенні кола потенційних позичальників і прирості кредитного портфеля. Незважаючи на що відзначається останнім часом бум у сфері споживчого кредитування, не меншу увагу приділяється і питанням просування банківських продуктів для корпоративних клієнтів. Винятком можуть бути тільки кредитні установи, що спеціалізуються на роздрібному бізнесі та формують свій кредитний портфель за рахунок видачі позик фізичним особам. Ця область кредитування має свою певну специфіку (форми, принципи кредитування, методики оцінки ризиків, частка неповернення і ін.) В порівнянні з наданням кредитів юридичним особам.
Мені б хотілося більш детально зупинитися саме на проблемах взаємодії кредитних брокерів і кредитних організацій в частині організації кредитування корпоративного бізнесу. У цьому зв'язку слід зазначити ряд основних моментів, які в поточній ситуації не дозволяють кредитним брокерам зайняти міцні позиції на ринку фінансових послуг і діяти по справжньому ефективно і корисно, як з точки зору кредитної установи, так і для потенційних позичальників.
Однією з таких проблем, на наш погляд, є множинність підходів банків до процедури аналізу та оцінки ризиків позичальника. Всі ми знаємо про те, що кожна кредитна організація розробляє власні внутрішні регламенти, які визначають перелік документів, необхідних для проведення фінансового і правового аналізу діяльності компанії, позначають вимоги до заставного забезпечення, описують порядок розгляду кредитної заявки всередині банку і т.п.
Безумовно, основоположні принципи і підходи в питаннях кредитування корпоративного бізнесу співпадають, але в той же час кожна кредитна організація має свою певну специфіку. Банки формують свої внутрішні нормативні документи виходячи з тих цілей і завдань, які визначені заявленої стратегією розвитку, з урахуванням своєї позиції на ринку банківських продуктів і послуг, а також поточної економічної ситуації. У зв'язку з цим вимоги пред'являються тим чи іншим банком до потенційного позичальника з точки зору оцінки ризиків, а також процедура розгляду кредитних заявок та прийняття рішення можуть помітно відрізнятися у банків з ТОП - 10 і ТОП - 100, а говорячи про банках з ТОП - 200/300 і далі можна констатувати наявність вже істотних відмінностей в позначених підходах.
На даний момент практика показала, що кредитні брокери, пропонуючи свої послуги юридичним особам, поки не можуть систематизувати вимоги банків до стандартного пакету документів, необхідних для розгляду кредитної заявки, а також існуючі методики оцінки кредитного ризику. Звичайно повною, тотальної систематизації таких вимог немає необхідності, тому що кредитні брокери фізично не в змозі оцінити індивідуальні особливості сотень банків. У зв'язку з цим представляється доцільним в цілях підвищення ефективності взаємо...
