дії кредитних інститутів і кредитних брокерів, останнім визначити коло банків - стратегічний партнерів і цілеспрямовано з ними працювати. Основна проблема, на наш погляд, полягає в тому, що ті моделі взаємодії, які пропонують сьогодні кредитні брокери або не дозволяють банками досить повно і достовірно оцінити кредитні ризики позичальників, або не дозволяють позичальникові, який надав стандартний пакет документів, повною мірою бути впевненим у отриманні необхідних кредитних ресурсів.
Тому, для підвищення якості пропонованих послуг і розширення кола своїх потенційних клієнтів, кредитним брокерам необхідно розробити систему, що дозволяє нівелювати витрати пов'язані з множинністю підходів до процедури прийняття рішення у банків з обраної цільової групи. У таку групу можуть бути включені банки з близькими підходами до вирішення питання оцінки кредитних ризиків, або банки, що мають цільові програми фінансірованія, наприклад програми кредитування малого бізнесу або іпотечні програми.
Працюючи за таким принципом, кредитні брокери зможуть переконати банки в тому, що до них направляються позичальники з потрібного цільового сегмента, вже спочатку задовольняють кредитну організацію за певними самим банком ключовими параметрами. З іншого боку позичальники можуть бути більшою мірою впевнені, що, відповідаючи основним параметрам, вказаним кредитним брокером, їхня заявка потрапить в той банк, де позитивний результат прийняття рішення найбільш імовірний. У додатку 3 нами представлено Комерційна пропозиція для банків про співпрацю.
На нашу думку такий підхід дійсно допоможе підвищити ефективність взаємодії трикутника: позичальник - кредитний брокер - кредитна організація. Це призведе, в першу чергу, до скорочення тимчасових витрат позичальника на пошук банку та підготовку для нього необхідних документів, по-друге в зменшенні часу витраченого безпосередньо банком на розгляд кредитної заявки. За економією часу стоїть реальна економія матеріальних і людських ресурсів і, як наслідок, скорочення додаткових витрат і витрат для позичальника і кредитора.
Така система взаємодії, на нашу думку, дозволить задовольнити очікування сторін і надати новий імпульс розвитку кредитного брокериджа в Росії.
Кредитний брокер володіє необхідними знаннями в банківській сфері, які допомагають клієнту уникнути помилок з вибором кредиту. Грамотна робота фахівця дозволить оформити кредит у банку, який не буде маскувати за вигідною процентною ставкою додаткових прихованих комісій та платежів, що роблять в підсумку суму позики більш завищеною в рази. При необхідності кредитний брокер може провести всі необхідні розрахунки з погашення кредитного боргу, вказати на наявність прихованих платежів і відсотків, що допомогти уникнути додаткових витрат, пов'язаних з отриманням фінансування.
Крім допомоги у виборі найбільш привабливих умов кредитування, кредитний брокер може виявитися корисним клієнту в підготовці необхідних для оформлення кредитної позики документів і навіть зайнятися їх підготовкою самостійно, отримавши на те офіційний дозвіл майбутнього позичальника. Корисні поради, які кредитний брокер готовий надати клієнту, можуть допомогти у подальшій співпраці позичальника з банком. При бажанні клієнт має можливість довірити брокеру право передачі документів в Банк, що сприяє прискоренню розгляду заявки на надання кредиту і прийняттю по ній позитивного рішення.
Важливо відзначити, що послуги кредитного брокера мають певну вартість. Як правило, позичальникові доводиться платити за надану послугу від 2% від суми кредитної позики, який оформляється в банку. Крім того, слід враховувати, що послуга фахівця надається клієнтам, які отримують великі кредити. При оформленні в кредит покупки побутових речей або при бажанні отримати невелику позику розраховувати на послугу кредитного брокера не має сенсу. Актуально користуватися його допомогою при необхідності придбати в кредит нерухомість, транспортні засоби, при оформленні кредиту на карту.
Послуги консультанта по отриманню кредиту концентруються тільки на наданні допомоги у виборі найбільш привабливих умов кредитування і оформленні необхідних документів для надання кредитору, супровід клієнта в налагодженні подальших відносин з фінансовою установою не входить в їх сферу діяльності. Позичальнику необхідно самостійно налагоджувати взаємини з кредитором і здійснювати погашення заборгованості.
Проте в деяких випадках, фахівець може допомогти позичальнику у відносинах з банком. Актуальною може стати його допомогу у вирішенні питань щодо заставного майна, отримання відстрочки у внесенні платежів та інших нюансів.
Таким чином, можна зробити висновок, що кредитний брокер може зорієнтувати клієнта у виборі кращих умов кредитування, допомогти ...
