lign="justify"> У країнах з високим рівнем ринкових відносин переваги на боці першого джерела.
Кредитор і позичальник повинні бути юридично самостійними організаціями, що забезпечує економічну відповідальність сторін у процесі кредитних відносин.
Юридичною особою визнається організація, яка має у власності, господарському віданні або оперативному управлінні відособлене майно і відповідає за своїми зобов'язаннями цим майном, може від свого імені набувати і здійснювати майнові та особисті немайнові права, нести обов'язки, бути позивачем і відповідачем у суді. Юридичні особи повинні мати самостійний баланс або кошторис [3].
Кредитор і позичальник повинні бути зацікавлені в кредитних відносинах. Дану функцію виконує банківська процентна ставка. З одного боку, вона повинна забезпечити максимальний прибуток кредитору, а з іншого - можливість сплати даних відсотків без шкоди для позичальника.
Отже, існування кредиту викликане об'єктивною необхідністю, і він відіграє істотну роль у процесі суспільного виробництва.
Кредитний ринок виконує макроекономічну функцію. У сучасній економіці грошовий капітал накопичується в основному у вигляді грошового позичкового капіталу. Тому накопичення грошового капіталу важливо не саме по собі як відокремлений процес, а, перш за все, з точки зору його впливу на весь хід відтворення, тобто в макроекономічному аспекті.
Функції кредитного ринку визначаються його сутністю і роллю, яку він виконує в системі капіталістичного господарства, а також завданнями по відтворенню капіталістичних виробничих відносин.
Слід виділити п'ять основних функцій кредитного ринку:
обслуговування товарного обігу через кредит;
акумуляція або збирання грошових заощаджень (накопичень) підприємств, населення, держави, а також іноземних клієнтів;
трансформація грошових фондів безпосередньо в позичковий капітал і використання його у вигляді капіталовкладень для обслуговування процесу виробництва;
обслуговування держави і населення як джерел капіталу для покриття державних і споживчих витрат;
прискорення концентрації і централізації капіталу, сприяння освіті потужних фінансово-промислових груп [14, c.37].
Зазначені функції кредитного ринку спрямовані на підтримку капіталістичного способу виробництва, забезпечення функціонування економічної системи.
Відображаючи накопичення і рух грошового капіталу, кредитний ринок органічно пов'язаний з рухом вартості в її грошовій формі, з утворенням і використанням різних грошових фондів у вигляді кредитних ресурсів та цінних паперів. За допомогою ринку можна виміряти і визначити рух, обсяг, напрямок грошових фондів, що йдуть на розвиток суспільного відтворення, вплив його на соціально-економічні відносини.
Крім п'яти вищеназваних функцій виділяються так само: перерозподільна, економія витрат обігу, стимулювання розвиток продуктивних сил, грошово-кредитне регулювання.
Як справедливо зазначають дослідники, кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками, З його допомогою вільні грошові капітали і доходи підприємств, особистого сектора і держави акумулюються, перетворюється на позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.
Капітал фізично, у вигляді засоби виробництва, не може переливатися з одних галузей в інші. Цей процес здійснюється у формі руху грошового капіталу, тому кредит в ринковій економіці необхідний, передусім, як еластичний механізм переливу капіталу з одних галузей в інші і зрівняння норми прибутку. Кредит дозволяє суперечність між необхідністю вільного переходу капіталу з одних галузей виробництва в інші і закріпленістювиробничого капіталу в певній натуральній формі.
У цьому виявляється його перерозподільна функція.
Друга функція кредиту - економія витрат обра?? ення. Кредит виконує функцію заміщення дійсних грошей кредитними грошима. На сучасному етапі дана функція проявляється через розвиток безготівкових розрахунків, використання кредитних карток, векселів, чеків, депозитних сертифікатів, що прискорюють рух грошових потоків. Таким чином, кредит робить активний вплив на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей.
Кредит стимулює розвиток продуктивних сил, прискорює формування джерел капіталу для розширення відтворювання на основі досягнень науково-технічного прогресу. З цим тісно пов'язана здатність кредиту прискорювати концентрацію капіталу. Позикові кошти, приєднані до власних, розширюють або масштаби виробництва...
