етою більш детального розгляду динаміки і структури депозитної бази, як основного джерела розміщення ресурсів і кредитування реального сектора економіки, відзначається наступне. У 2 півріччі 2011 року приріст депозитної бази банківської системи склав 5,1 відсотка, в порівнянні з 30.06.2011 року і сума депозитів досягла 36900000000. Сомів. У структурі депозитів частка вкладів фізичних осіб склала 43,8 відсотка (збільшення на 3,6 процентних пункту). При цьому приріст обсягу депозитів фізичних осіб склав 8,7 відсотка в порівнянні з 30.06.2011 року.
Питома вага депозитів юридичних осіб склав 43,3 відсотка (зниження на 2,3 процентних пункту). При цьому, у 2 півріччі 2011 року відзначається деяке зростання обсягу депозитів юридичних осіб (приріст склав 0,2 відсотка в порівнянні з 30.06.2011 року). Частку (12,9 відсотка) займають депозити центральних органів влади Киргизької Республіки. Зниження частки в питомій вазі загальної депозитної бази даної категорії депозитів склало 1,3 процентних пункти. За розглянутий період спостерігалося незначне зростання частки строкових депозитів з 34,5 до 34,9 відсотка від загальної депозитної бази банків (рис 2.2.). При цьому, приріст строкових депозитів фізичних осіб за 2 півріччя 2011 року склав 7,2 відсотка, а в абсолютному вираженні склав 0610000000. Сомів
Рис. 2.3 Зміна структури кредитного портфеля банківської системи за термінами розміщення
[Джерело: Річний звіт НБКР за 2011]
Сукупний кредитний портфель6 банківської системи в 2 півріччі 2011 року зріс на 10,2 відсотка і со-ставив 31100000000. сомів. При цьому рівень доларизації кредитів комерційних банків підвищився і склав на 31.12.2011 року 55,2 відсотка ( графік 2.1.6). Частка довгострокових кредитів збільшилася з 64,5 до 70,0 відсотка, а в абсолютному вираженні приріст склав 3400000000. сомів. Питома вага кредитів з терміном повернення менше одного року з 1 півріччя 2009 р мав тенденцію до зниження і за підсумками 2011 року склав 30,0 відсотка частки кредитного портфеля банківської системи (графік 2.3).
Рис. 2.4 Динаміка зміни основних показників банківської системи за 2009-2011 рр. (млн. сом)
[Джерело: Річний звіт НБКР за 2011 р, бюлетень НБКР за 2011]
За динамікою видно, що в 2010 році активи і депозити в порівнянні з попереднім 2009 роком знизилися, зменшення обсягів активів склало на 6,2%, в абсолютному значенні це склало 9 376 300 000. сом. А що ж до зниження обсягів депозитів в 2010 році порівняно з 2009 роком, становить 32,6%, а в абсолютному значення становить 5 273 900 000. Сом.
Також потрібно відзначити закономірність зростання обсягів виданих кредитів в 2010 році в порівнянні з 2009 роком, збільшення обсягів кредитів становило 4,7%, в абсолютному ж вираженні це становить 1 190 100 000. сом.
Що ж стосується 2011 року, то відбулося збільшення обсягів депозитів, і відповідно збільшення обсягів кредитів та активів. Розглянемо це все детально. Обсяг депозитів у 2011 році склав 36 928 400 000. Сом, що на 32,4% вище, ніж у 2010 році, а в абсолютному значенні це склало 9 034 200 000. Сом. Наявна ліквідність дозволила банкам збільшити кредитування економіки в аналізованому періоді. Це наочно демонструє збільшення, як активів, так і виданих кредитів. Обсяг активів склав в 2011 році 66 754 500 000. Сом, що на 13,9% більше ніж у 2010 році, в абсолютному значенні збільшення відбулося на 8 143 300 000. Сом. Відзначимо також, що обсяг кредитів виданих в 2011 році склав 31 141 800 000. Сом, в процентному співвідношенні до 2010 року становить 18,4%.
Коефіцієнт відношення кредитів до депозитів відноситься до числа найбільш важливих, оскільки основою банківської справи є надання кредитів за рахунок залучених коштів з метою отримання прибутку на різниці між одержуваними і сплачувати відсотки. Чим вищий цей показник, тим більше ризики банку, але і вище його доходи (якщо тільки отриманий прибуток не поглинається виплатою відсотків за залученими ресурсами і покриттям збитків за операціями з цінними паперами та валютними операціями). У даному випадку банки самі визначають рівень коефіцієнта, який би не викликав занепокоєння у вкладників та акціонерів, відповідав би вимогам органів банківського контролю і був би достатньо високим, щоб забезпечувати необхідний рівень прибутку. Однак і величина коефіцієнта залежить від типу банку, його завдань, структури клієнтури, його орієнтації і політики, загального стану національної економіки та політичної обстановки в країні. Прийнято вважати, що банки, у яких цей показник становить 75% і більше, зайво захоплюються кредитними операціями, хоча деякі з найбільш солідних і стійких банків мають саме такі показники, а менш стійкі у фінансовому відношенні банки ...
