нківськими картками, недостатньо розвинена інфраструктура обслуговування власників банківських карток.
Впровадження кредитних карток в набагато більшому ступені дозволяє врахувати економічні інтереси всіх учасників розрахунків з використанням банківських пластикових карток. За рахунок більш тривалих термінів надання кредиту, простоти його отримання та погашення, більш високого в порівнянні з овердрафтом кредитного ліміту клієнт отримує можливість реального збільшення своєї купівельної спроможності. У свою чергу, підприємства торгівлі та сервісу, обслуговуючі власників кредитних карток, крім опосередкованого кредитування свого обороту і збільшення числа покупок, набувають постійних покупців, здатних здійснювати розрахунки тільки в безготівковому порядку. Зі збільшенням кількості кредитних карток в обігу держава отримує зростання безготівкових операцій з використанням банківських пластикових карток, що безпосередньо впливає на скорочення готівково-грошового обороту в країні.
Швидке поширення банківських пластикових карток, їх перетворення на масовий інструмент розрахунків, неухильне зростання їхньої популярності серед населення служить найкращим свідченням того, що ця форма розрахунків вигідна основним категоріям учасників системи. Усі зацікавлені в системі розрахунків суб'єкти, беруть участь у розвитку ринку і отримують відповідні вигоди. Клієнт розміщує свої кошти в банку на рахунку, отримуючи преміальний відсоток за невикористаний залишок коштів на рахунку, за умови, що в будь-який момент зможе отримати суму готівки або оплатити товар безготівково в мережі підприємств торгівлі та сервісу. Банк зацікавлений у залучаються засобах, для чого готовий обслуговувати їх на рахунках, а також організовувати роботу з картками в своєї філіальної мережі і в торгівлі. Торговельні підприємства в свою чергу готові приймати картки до оплати за товари та послуги, прагнучи до залучення найбільшої кількості покупців [22, с.235].
Картка, що представляє собою шматочок пластику, на який занесені певні дані про її власника і його рахунку, є формою доступу до цього рахунку, що звільняє від необхідності ризикувати, носячи із собою великі суми готівки, що дає можливість здійснювати заплановані покупки. У разі втрати картки достатньо лише повідомити про це в банк - всі розрахунки по ній будуть заблоковані.
Значним проривом для держателів карток стала можливість отримання міні-кредитів у вигляді овердрафту без надання застави і великого числа документів, зазвичай супроводжують процедуру кредитування, а також поява кредитних карток.
Разом з тим масштабна емісія пластикових карток, розвиток мережі підприємств торгівлі і сервісу, що приймають банківські каточках при оплаті товарів/послуг, не тягне за собою настільки ж значного розширення безготівкових розрахунків близько 5% обороту. Решта 95% в силу цілого ряду об'єктивних і суб'єктивних причин припадає на операції отримання готівки.
Незначна частка безготівкового обороту робить украй негативний вплив не тільки і не, скільки на держателів карток, скільки на банки, що фінансують розвиток мережі терміналів у торгівлі, на торговельні підприємства, які не одержують збільшення виручки за рахунок впровадження даного виду розрахунків, а також на державу, що не має реального скорочення готівково-грошового обороту.
Фінансування платіжного обладнання для безготівкових розрахунків на 87% проводиться за рахунок коштів банків, але слід відзначити й інші - небанківські джерела (малюнок 2.4)
Віддалений доступ до рахунку привів до появи нових типів операцій по банківському рахунку, які можна виконувати на банкоматах чи інших терміналах (плата за комунальні послуги, користування мобільним телефонним зв'язком).
На відміну від емісії карток розвиток технічної інфраструктури обслуговування держателів карток йде більш повільними темпами. При цьому такі показники, як кількість карток на один банкомат, пункт видачі готівки на одне підприємство торгівлі і сервісу, зростають з року в рік. Таким чином, темпи зростання емісії карток перевершують темпи зростання інфраструктури системи розрахунків з використанням карток, тобто банки, здійснюючи емісію, не забезпечують її необхідними засобами використання карток.
Труднощі банків, пов'язані з розвитком інфраструктури, обумовлені наступними факторами:
необхідністю великих фінансових вкладень, якими на сьогоднішній день банки не мають. Грошові кошти, перш за все, необхідні для закупівлі та підтримання в працездатному стані дорогих апаратно програмних комплексів (банкомати, платіжні термінали, програмне забезпечення та інші), організації каналів зв'язку, закупівлі заготовок пластикових карток;
виконанням банками не властивих їм функцій (процесинг), що...
