в).
Загальновідомі і негативні тенденції в розвитку самих кредитних операцій: все ще велика частина кредитів йде не в сферу виробництва, а на обслуговування торгово-посередницьких операцій; значна частина кредитів носить короткостроковий характер; відсутня надійний механізм забезпеченості видачі і повернення кредиту, не достатній розвиток отримали заставне право (в тому числі іпотека, заклад, заставу цінних паперів), поруки та гарантії, в цілому система страхування. Внаслідок значного ризику, досить великий, хоч і зниженою, інфляції білоруські банки продовжують вкладати свої ресурси в валютні операції. Розрахунки, що здійснюються банками раніше ведуться досить повільно.
Залишається неврегульованою політика процентних банківських ставок за кредитами і депозитами.
Багато проблем накопичилося також в організації та механізмі функціонування в інших інституційних ланках кредитної системи - страховому секторі, небанківських кредитно-фінансових інститутах.
По суті в Білорусі з небанківських кредитно-фінансових установ отримав розвиток лише страховий сектор. Також, як і в банківській сфері багато страхових компаній в силу своєї фінансової неспроможності розорилися. Намітилася тенденція укрупнення та об'єднання страхових компаній. В силу своєї маломощности страхові компанії розташовують, як правило, незначними кредитними ресурсами.
Що стосується інших небанківських кредитно-фінансових інститутів, то в більшості своїй вони не набули значного розвитку в республіці.
Нечисленні інвестиційні фонди, створені на хвилі чекової приватизації, в основному не діють. Вони або володіють малою активністю в силу того, що чекова приватизація так і не отримала серйозного розвитку в Білорусі (фактично вона була припинена), або взагалі розорилися або закрилися через свою неперспективність.
Необхідно відзначити, що основною метою грошово-кредитної політики в 2012 році було зниження інфляції за допомогою монетарних інструментів Національного банку і заходів економічної політики уряду Білорусі. Лише на цій основі можливе істотне зниження процентних ставок, які є мірою вартості фінансових ресурсів.
Сьогодні Національний банк і банки роблять все необхідне для збереження грошових заощаджень підприємств і населення, що трансформуються потім у фінансові ресурси. Крім кроків по підвищенню стабільності функціонування банківської системи це передбачає проведення процентної політики, орієнтованої на забезпечення більш високого рівня процентних ставок за депозитами в національній валюті в порівнянні з рівнем інфляції.
На тлі уповільнення темпів інфляції намітилася тенденція зниження процентної ставки за депозитами і, як наслідок, по знову видаваних кредитах фізичним особам. Так, за січень 2012 року середня повна процентна ставка за новими кредитами фізичним особам склала 41,6% річних, знизившись у порівнянні з аналогічним показником за грудень 2011 року на 0,93 процентного пункту.
Обговорюючи перспективи кредитного ринку, неможливо оминути тему інфляційно-девальваційних очікувань. Йдеться про психологічних факторів, що визначають поведінку учасників ринку і таким чином впливають на економічні процеси. Очевидно, що подібними очікуваннями треба управляти. Передбачувана макроекономічна політика, що реалізується протягом тривалого періоду часу і забезпечує збалансований економічний ріст, є найкращим засобом зниження рівня негативних очікувань.
Для Білорусі також актуальна задача підвищення фінансової грамотності всіх потенційних учасників ринку, особливо населення. Суть даної задачі у формуванні адекватного економічної ситуації поведінки, яке дозволить кожному громадянину ефективно управляти своїми фінансами (захищати заощадження від знецінення, уникати невиправданих ризиків при кредитуванні, раціоналізувати споживання і витрати). Для Національного банку і банків все це означає підвищення ступеня довіри до банківської системи, бажання і вміння користуватися всім спектром пропонованих банківських продуктів і послуг.
Згідно Постанови Правління Національного банку РБ від 03.03.2011 №73 Стратегія розвитку банківського сектора економіки Республіки Білорусь на 2011 - 2015 роки цілями Національного банку в області регулювання діяльності банків будуть:
підвищення стійкості функціонування банківського сектора і підтримку фінансової стабільності;
захист інтересів вкладників та інших кредиторів банків, небанківських кредитно-фінансових організацій;
забезпечення потреб економічних агентів сучасними банківськими продуктами.
На досягнення зазначених цілей направлено вирішення наступних основних завдань:
вдоскон...
