вища, що склалося у нас в країні. В даний час, у зв'язку з браком кваліфікованих кадрів і стрімким зростанням кількості комерційних банків в цю сферу ідуть мало підготовлені працівники, які не мають спеціальної освіти. Це призводить до незадовільної роботи банків і прагненню їх просто швидше заробити гроші. Найчастіше банки видають кредити підприємствам, навіть не перевіривши їх спроможність. Все це призводить до погіршення економічної ситуації в країні. Тому необхідно упорядкувати роботу банків, збільшити контроль за їх діяльністю, і тільки після цього можна переходити до оздоровлення всієї економіки.
У Білорусі є досить сильна ступінь втручання держави в економіку, яка дісталася нам у спадок від планового господарства. Що стосується виробничої сфери, то інвестиції в неї, так само як і розподіл кредитів на інвестиції не керовано. Уряд та інші органи централізованого державного управління не мають важелів впливу на неї.
В якості виправдання такого стану справ можна послатися на недолік внутрішніх джерел інвестицій, яких немає в достатньому розмірі ні у підприємств, ні у населення, ні в Уряду, а також на практичну відсутність і зовнішніх інвестицій в країну. Можна також аргументувати слабкістю нашої банківської системи. Дійсно, частка активів банківської системи низька навіть за мірками країн Східної Європи, таких як, наприклад, Польща чи Чехія. У нас при всій недостатності внутрішніх довгострокових накопичень, дуже сильно з'їдаються інфляцією, вони ще й роздроблені по окремих депозитних рахунках юридичних і фізичних осіб по різних банках.
Разом з тим шляхи виходу з цього становища є.
Насамперед, необхідно об'єднати наявні в країні внутрішні накопичення у вигляді системи довгострокових депозитів під патронажем держави в державних банках довгострокового кредитування.
Необхідно використовувати реальний інтерес накопичення (на потреби освіти, здоров'я та медичного обслуговування, страхування, пенсій, житлового будівництва, придбання нерухомості, цінних паперів).
Можливо підключення до цієї системи довгострокових банків. Найбільш оптимально утворити державний сегмент банків довгострокового кредитування. Тут доцільно використовувати відомий зі світової практики макет холдингової структури банків, склався у франко-німецькій моделі фінансової системи. Холдингова структура банків включає інвестиційні компанії, промислові підприємства, компанії нерухомості, торгово-комерційні компанії, трастові компанії, пенсійні та страхові фонди і компанії, рекламні і консалтингові фірми та ін., В яких банки мають частку, входять на правах засновників безпосередньо або через дочірні банки.
Перспективним напрямком в реалізації інвестиційних проектів за участю іноземних інвесторів є розвиток фінансового лізингу. Його значимість зростає, оскільки багато підприємств не в змозі оплатити необхідні обсяги закупівель давно зношеної техніки.
На основі фінансового лізингу можна почасти дозволити обострившуюся проблему нестачі валютоокупної інвестиційних проектів на умовах інвестиційних кредитів, що тягне за собою невикористання наявної у банків іноземної валюти. Тому представляється необхідним створити механізм відбору ефективних валютоокупної інвестиційних проектів для їх фінансування не тільки на умовах звичайного кредиту, але й на умовах фінансового лізингу. Таким чином, ідея створення фонду підтримки інвестицій заслуговує на схвалення. Національний банк був би зацікавлений у розробці такого проекту. Однак такий проект повинен спиратися на паралельне системне рішення по створенню інвестиційних, пенсійних, страхових та інших фондів, тобто шляхом розширення ємності фондового ринку та інвестиційного використання його ресурсів.
Незважаючи на заходи по стабілізації в банківської системи Республіки Білорусь і низьку залежність від зовнішніх ринків капіталу, для банківського сегменту країни залишаються характерними високі кредитні і валютні ризики, тоді як ризик ліквідності - помірний.
Всі ще недостатня роль банків Республіки у підвищенні ділової активності господарюючих суб'єктів. Сьогодні білоруські банки зробили ще далеко не все для зниження інфляції, розвитку економіки Білорусі. Низький питома вага кредитних операцій комерційних банків.
Основними причинами неповернення банківських кредитів підприємствами-позичальниками є зниження їх платоспроможності і недостатня забезпеченість власними оборотними коштами, в деяких випадках - низька дисципліна і відсутність особистої відповідальності керівників підприємств з повернення кредитних ресурсів.
Проблемні кредити виникають також з вини банків. Як правило, це відбувається в результаті грубих порушень правил кредитування (особливо при кредитуванні акціонерів та інсайдері...
