редитний рейтинг - мережа комплексна оцінка кредитоспроможності і платоспроможності позичальників, що виражається через спеціально що розраховується зведений індекс. Розрахунок зведеного індексу проводиться рейтинговими кредитними агентствами, а іноді і власними службами кредитних споживчих кооперативів. Цей показник носить або експертний, або формалізований, або змішаний характер. У формалізованому підході існує ряд показників, які оцінюють кредитоспроможність кредитних споживчих кооперативів за окремими характеристиками, а на основі цих характеристик визначають формулу вільного індексу. Зазвичай, вона представлена ??сумою показників, зважених на коефіцієнти відповідно до ступеня важливості аналізованих характеристик. Підсумковий індекс розбивають на ряд інтервалів по групах, категоріях і класах.
В експертному підході по кредитоспроможності на основі думки експерта позичальника відносять до тієї чи іншої категорії. Точність результатів при цьому підході багато в чому залежать - від компетентності експерта, який проводить аналіз; при формалізованому підході залежить від того, наскільки докладно оцінюється кредитоспроможність і справедливо підсумовується підсумковий бал. У змішаному підході одна частина проводиться на думку експерта, а інша по формалізованої методикою.
Рейтингова шкала кредитного рейтингу кредитних споживчих кооперативів. У Росії кредитоспроможність кредитних споживчих кооперативів і банків оцінює агентство Експерт РА raquo ;. Оцінку вона проводить за даними наступної шкали:
Клас А ++: Виключно найвищий рівень кредитоспроможності банків. Ці банки з високою ймовірністю забезпечать виконання всіх фінансових зобов'язань, і поточних, і знов виникають у процесі їх діяльності в короткостроковій перспективі. У середньостроковій перспективі є величезна ймовірність виконання зобов'язань, незважаючи на значні несприятливі зміни і в макроекон?? мических, і в ринкових показниках.
Клас А +: Дуже високий рівень. Банки такого рівня кредитоспроможності, з високою ймовірністю забезпечать виконання всіх фінансових зобов'язань, і поточних, і знов виникають у процесі їх діяльності в короткостроковій перспективі. У середньостроковій перспективі є ймовірність виконання зобов'язань, лише за умови стабільної економіки.
Клас А: Високий рівень кредитоспроможності. Такі кредитні споживчі кооперативи або банки з високою ймовірністю забезпечать виконання всіх фінансових зобов'язань, і поточних, і знов виникають у процесі їх діяльності в короткостроковій перспективі. У середньостроковій перспективі є ймовірність виконання зобов'язань, потребують значних виплат, які залежатимуть від раніше наведених показників.
Клас В ++: Прийнятний рівень кредитоспроможності кредитних споживчих кооперативів або банків. Кредитні споживчі кооперативи з високою ймовірністю забезпечать виконання всіх фінансових зобов'язань (в їх числі незначні і середні за величиною), так і знову виникають у процесі їх діяльності в короткостроковій перспективі. Існує помірна ймовірність труднощів у фінансовому плані при появі зобов'язань, які зажадають одноразові виплати. При середньостроковій перспективі ймовірність повного виконання виниклих зобов'язань залежить від стабільності макроекономічних показників.
Клас В +: Достатній рівень. Кредитні споживчі кооперативи з високою ймовірністю забезпечать виконання всіх фінансових зобов'язань (в їх числі незначні і середні за величиною), так і знову виникають у процесі їх діяльності в короткостроковій перспективі. Існує помірно висока ймовірність утруднень у фінансовому плані при появі зобов'язань, які зажадають виплати. При середньостроковій перспективі ймовірність повного виконання виниклих зобов'язань залежить від стабільності макроекономічних показників.
Клас В: Задовільний рівень. Кредитні споживчі кооперативи з високою ймовірністю забезпечать виконання по більшій мірі всіх фінансових зобов'язань в процесі їх діяльності в короткостроковій перспективі. Але на високому рівні знаходиться ймовірність невиконання вознікнувшіх в ході діяльності кредитних споживчих кооперативів великих фінансових зобов'язань.
У середньостроковій перспективі ймовірність повного виконання виниклих зобов'язань залежить від стабільності макроекономічних показників.
Клас С ++: Низький рівень кредитоспроможності кредитних споживчих кооперативів. Кредитні споживчі кооперативи забезпечують виконання всіх поточних фінансових зобов'язань, але в короткостроковій перспективі є велика ймовірність, що банки не виконають фінансові зобов'язання, що виникли в ході їх діяльності. Зате в середньостроковій перспективі дуже висока ймовірність невиконання своїх зобов'язань в умовах несприятливої ??кон'юнктури ринку або погіршенні макроекономічних показників.
