вчий кредит - це гроші на фінансування поточних невеликих витрат, здійснюваних переважно в готівковій формі;
Іпотечне кредитування (будівництво квартири, покупка котеджу, покупка квартири);
- Автокредити;
-Бізнес кредити <# "justify"> Нормативна величина обов'язкових резервів - розмір (сума) обов'язкових резервів, що підлягає (що підлягає) депонуванню в Банку Росії. Розраховується шляхом застосування нормативу (нормативів) обов'язкових резервів до середньої хронологічної величиною резервуються зобов'язань за звітний період і виключення готівкових грошових коштів у валюті Російської Федерації в касі кредитної організації. p align="justify"> Банки мають право створювати резерв на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості (включаючи заборгованість за міжбанківськими кредитами та депозитами).
Резерв формується за конкретною позикою або по портфелю однорідних позичок, тобто по групі позичок з подібними характеристиками кредитного ризику та відокремлених з метою формування у зв'язку з кредитним ризиком, обумовленим діяльністю конкретного позичальника або групи позичальників, позики, надані яким включені в портфель однорідних позичок.
При формуванні резерву кредитні організації визначають розмір розрахункового резерву, тобто резерву, що відображає величину втрат кредитної організації за позикою, які мають бути визнані при дотриманні порядку оцінки факторів кредитного ризику без урахування факту наявності та якості забезпечення по позиці .
З метою визначення розміру розрахункового резерву у зв'язку з дією факторів кредитного ризику позички класифікуються на підставі професійного судження (за винятком позик, згрупованих в портфель однорідних позичок) в одну з п'яти категорій якості: (вища) категорія якості (стандартні позики) - відсутність кредитного ризику (ймовірність фінансових втрат внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язань за позикою дорівнює нулю); категорія якості (нестандартні позики) - помірний кредитний ризик (ймовірність фінансових втрат внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язань за позикою обумовлює її знецінення в розмірі від одного до 20 відсотків); категорія якості (сумнівні позики) - значний кредитний ризик (ймовірність фінансових втрат внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язань за позикою обумовлює її знецінення в розмірі від 21 до 50 відсотків); категорія якості (проблемні позики ) - високий кредитний ризик (ймовірність фінансових втрат внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язань за позикою обумовлює її знецінення в розмірі від 51 відсотка до 100 відсотків); (нижча) категорія якості (безнадійні позики) - відсутня ймовірність повернення позики в силу нездатності або відмови позичальника виконувати зобов'язання за позикою, що обумовлює повну (в розмірі 100 відсотків) знецінення позики.
Позики, віднесені до II - V категорій якості, є знеціненими.
Кредитна організація формує резерви по портфелях однорідних позичок відповідно до застосовуваної нею методикою оцінки ризику за відповідними портфелям однорідних позичок. Кредитна організація розподіляє сформовані портфелі однорідних позичок за наступними категоріями якості: категорія якості - портфелі однорідних позичок з розміром сформованого резерву 0 відсотків (втрати по портфелю однорідних позичок відсутні); категорія якості - портфелі однорідних позичок з розміром сформованого резерву не більше 3 відсотків сукупної балансової вартості позичок, об'єднаних в портфель; категорія якості - портфелі однорідних позичок з розміром сформованого резерву понад 3 і до 20 відсотків сукупної балансової вартості позик, об'єднаних в портфель; категорія якості - портфелі однорідних позичок з розміром сформованого резерву понад 20 і до 50 відсотків сукупної балансової вартості позичок, об'єднаних в портфель; категорія якості - портфелі однорідних позичок з розміром сформованого резерву понад 50 відсотків сукупної балансової вартості позик, об'єднаних у портфель.
Кредитні організації можуть формувати резерв по портфелю однорідних позичок, кожна з яких незначна за величиною. Можливість формувати резерв по портфелю однорідних позичок не поширюється на позики, надані одному позичальнику і відповідні ознаками однорідності, якщо величина кожної з позик і (або) сукупна величина таких позичок на дату оцінки ризику перевищує 0,5 відсотка від величини власних коштів (капіталу) кредитної організації.
Ознаки однорідності позичок (наприклад, позики фізичним особам, підприємствам малого бізнесу), а також незначності величини позик в межах до 0,5 відсотка від величини власних коштів (капіталу) кредитної організації визначаються кредитною орга...
