, а також в якості заставного забезпечення;
всіляко заохочувати створення та розвиток страхових об'єднань підприємців - товариств взаємного страхування;
сприяти створенню спеціалізованих банків (державних або комерційних) з кредитування малого бізнесу. Діяльність таких банків могла б здійснюватися не тільки за рахунок власних коштів, а й з опорою на систему державного рефінансування. Альтернативний варіант може передбачати державне рефінансування спеціально відібраних для цієї мети банків;
розвивати співпрацю дрібних і великих банків з метою розширення банківського кредитування малого бізнесу та зниження кредитних ризиків.
Зокрема, великі банки могли б виділяти своїм партнерам з числа невеликих банків цільові кредитні лінії для фінансування малого та середнього бізнесу. Таким чином, дрібні банки зможуть більш ефективно задовольняти попит на кредити з боку малого бізнесу, а великі - отримувати дохід, не несучи істотних витрат на кредитування великої кількості малих підприємств.
Для поліпшення умов банківського кредитування малого та середнього бізнесу необхідно також внести ряд змін до чинного законодавства. Зокрема:
виключити з оподатковуваної бази банків дохід від кредитів, виданих малому бізнесу;
знизити плату за реєстрацію договорів застави транспорту та нерухомості в нотаріусів шляхом встановлення фіксованої плати, а не відсотка від вартості майна;
сприяти розвитку мережі кредитних бюро;
встановити позачергової порядок списання коштів з рахунку для погашення позикової заборгованості та відсотків за нею;
визнати забезпеченими кредити, надані малому і середньому бізнесу під гарантії і поручительство регіональних фондів підтримки малого підприємництва, а також крупних російських і зарубіжних банків.
За?? лючение
З моменту розвитку сучасної банківської системи в Росії кредитні організації цікавилися в основному великими клієнтами. Прибуток від обслуговування холдингів і фінансово-промислових груп в нафтогазовій, машинобудівній або металургійній галузях приносила банкам стійкий і високий дохід при мінімумі витрат. У результаті через кілька років у цьому секторі настав період жорсткої конкуренції: для утримання клієнта банки пропонували все більш вигідні умови, ніж знижували свій прибуток. Таким чином, склалася ситуація, в якій банківському сектору довелося звернути увагу на інші джерела прибутку - малий і середній бізнес, роздрібний ринок. Зараз багато банків все активніше прагнуть кредитувати малий бізнес - він розвивається, легалізується, працює з розрахунковим рахунком. Ще одна ознака загострення конкуренції - прихід на ринок все більшої кількості кредитних організацій.
Проаналізувавши роботу ВТБ 24 можна зробити висновок, що кредитування малого бізнесу дійсно активно розвивається сфера. Повернення кредитів малими підприємствами в чому залежить від ефективності використання позикових коштів. Труднощі, з якими стикається тут малий бізнес, залежать від різних факторів: відсутність досвіду, розробка нових напрямків, зміна кон'юнктури та інших. ВТБ 24 використовує зарубіжний досвід, коли банк-кредитор бере активну участь у розробці бізнес-плану клієнтів, консультує його керівників по широкому спектру фінансових проблем. Зрештою, саме кредитор зацікавлений у тому, щоб вкладені ним кошти повернулися з прибутком.
Основними напрямками вдосконалення системи кредитування малого бізнесу повинні стати:
розробка заходів щодо зниження ризиків кредитування салих суб'єктів підприємництва.
впровадження стандартизованих процедур, що дозволяють знизити собівартість операцій з кредитування і скоротити термін розгляду заявок підприємств.
збільшення терміновості пасивів, що дозволить знизити розриви між активами і пасивами за термінами запитання і погашення.
здійснення заходів на федеральному і регіональному рівні по створенню «сприятливого середовища» для малих суб'єктів підприємництва
Головний недолік державного фінансування малого бізнесу полягає в тому, що бюджетні фінансові ресурси часто не доходять до реально функціонуючих малих підприємств. Сформована система контролю не забезпечує цільового використання бюджетних ресурсів. Практика свідчить про те, що вибіркове надання прямих пільгових кредитів і субсидій чинить менший стимулюючий вплив на формування фінансів малих підприємств, ніж здійснення державної підтримки у формі гарантованого кредиту.
Використання державних і муніципальних гарантій за кредитами комерційних банків під проекти створення і розвитку ...
