'ясувати, що всі вони діють в інтересах третьої особи, в справжніх умовах неможливо. Однак такі операції вкрай неефективні з точки зору обороту вельми великих сум у сфері відмивання доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму. Та ж проблема і з ідентифікацією терористів і їхніх пособників. Сьогодні визначити поганого клієнта системи переказів можуть тільки одним способом: звіривши його ім'я і прізвище з іменами фігурантів міжнародного та місцевого чорних списків терористів і злочинців (Міжнародна протівоотмивочная організація FATF та її російський аналог - Федеральна служба з фінансового моніторингу). Крім того, Федеральна служба з фінансового моніторингу настільки налякала всіх тим, як вона вміє розправлятися з банками, що системи грошових переказів тепер поводяться навіть суворіше, ніж їм наказують нормативні акти.
При здійсненні грошових переказів виникають ситуації, пов'язані з можливістю втрати частини або всіх коштів при їх переміщенні від платника до одержувача. Зазначені ситуації зазвичай називаються ризиками, які класифікуються по різних фінансових і нефінансовим ознаками. Ризики є функціональною характеристикою систем здійснення платежів і зазвичай цікавлять всіх учасників переказу коштів.
Фінансовий ризик, наприклад, покриває спектр ризиків фінансових операцій, таких як ризик браку ліквідності, кредитний ризик, а також ринковий ризик.
Ринковий ризик - виникнення збитків внаслідок несприятливої ??зміни ринкової вартості фінансових інструментів, курсів іноземних валют або дорогоцінних металів.
Кредитний ризик - ризик того, що учасник-контрагент не виконає свої зобов'язання повною мірою або на необхідну дату, або в будь-який час після цієї дати.
Ризик ліквідності - ризик тимчасової затримки виконання своїх зобов'язань одним з учасників або ризик того, що учасник - контрагент не виконає свої зобов'язання повністю на необхідну дату, але зможе це зробити в деякий час після цієї дати.
У системах грошових переказів також може мати місце операційний ризик - ризик, пов'язаний з недоліками в системах і процедурах управління, підтримки та контролю. Інші операційні чинники, наприклад, технічні несправності або операційні помилки можуть викликати або посилити кредитний ризик або ризик нестачі ліквідності.
Але також існують і проблеми перекладів, які безпосередньо пов'язані з клієнтами та їх істотне зниження відбудеться тільки в тому випадку, якщо звільнити клієнта від заповнення їм форми платіжного доручення. Це можливо при укладенні генеральної угоди з банком на переклад власних коштів клієнта. Наприклад, клієнт надає обслуговуючому банку від свого імені право розпоряджатися своїм картковим рахунком для подальшого погашення заборгованості по кредиту. Таке доручення набуває чинності у разі відсутності коштів на рахунку для погашення кредиту і дає можливість банку здійснювати операцію переказу ср?? дств з одного рахунку клієнта на інший. Проведення даної операції не вимагає присутності клієнта і заповнення їм форми платіжного доручення. При цьому позичальник може бути впевнений в тому, що заборгованість буде погашена в строк.
Але грошові перекази також мають і позитивні сторони, такі як постійний ріст клієнтів, яких залучають умови здійснення переказу. Відправнику переказу варто тільки заповнити розпорядження на переказ і через кілька хвилин сума, зазначена в розпорядженні буде знаходитися в місці, де знаходиться одержувач переказу. Такий вид банківських операцій дуже удоен для людей, постійно подорожують по всій країні, або людей, які скоюють великі покупки в містах, що знаходяться далеко від їхнього будинку. Такі клієнти дуже потрібні банку і тому, йдучи їм на зустріч, банки з кожним роком розробляють більш зручні умови грошових переказів, наприклад, знижують відсотки за грошовий переказ, скорочують час перекладу до мінімуму. Звичайно ж, такі переваги переведення залучають з кожним роком все більше і більше клієнтів.
Перспективи розвитку грошових переказів Головна тенденція останніх років lt; # center gt; Висновок
Останнім часом грошові перекази все більше розглядаються як самостійний і досить істотний фактор розвитку економіки країни. Знання характеристик і зростання потоків переказів дозволяє виявити залежність обсягу і структури грошових переказів від ряду соціальних, економічних і політичних чинників, що в свою чергу дає можливість створювати відповідні умови, що сприяють збільшенню кількості та розміру переказів. Обсяг грошових переказів, здійснюваних фізичними особами через кредитні організації, помітно виріс за останні роки. Збільшилася і частота звернення фізичних осіб в банки для проведення подібних операцій. Така ситуація на ринку банківських послуг пов'язана насампе...
