окових депозитів (ведення поточних рахунків) і оплаті чеків, виписаних на ці банки, б) у наданні кредитів підприємцям. Проте комерційні банки часто називаються універмагами або супермаркетами кредиту. Адже ці кредитні установи здійснюють також розрахунки і організують платіжний оборот в масштабах всього національного господарства. На базі їх операцій виникають кредитні гроші (чеки, банківські векселі) [10, c.234].
Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути включають банківські і небанківські організації, спеціалізуються на певних видах кредитування. p> Кредитні організації виникли в 19 в. Тривалий час вони грали в грошово-кредитній сфері підлеглу роль, поступаючись комерційним банкам, однак їх роль різко зросла в країнах з ринковою економікою після другої світової війни. Це сталося, з одного боку, через посилення значення операцій, на яких спеціалізувалися ці інститути, а з інший - через проникнення цих фінансово посилилися спеціалізованих інститутів у сферу дії комерційних банків. Прикладом можуть бути пенсійні фонди, капітали яких сильно зросли в останні десятиріччя і які є на Заході одними з найбільших покупців цінних паперів.
Іпотечні банки займаються видачею позик під заставу нерухомості - землі, будівель, будівель, споруд. Вони здійснюють кредитування під заставу і під заклад. При кредитуванні під заставу предмет застави залишається у власності одержувача кредиту, а при кредитуванні під заклад право власності на те чи інше майно на час надання кредиту переходить до кредитора.
Важливе місце в кредитній системі займає обширна група ощадних установ. Вони привертають дрібні заощадження і доходи, які без допомоги кредитної системи не можуть функціонувати як капітал.
Існують різні типи ощадних установ: ощадні банки і каси, взаємно-ощадні банки (різновид кооперативних банківських установ в США), довірче-ощадні банки (у Великобританії), позиково-ощадні асоціації (США), кредитні кооперативи (союзи, асоціації). p> Ощадні банки - як правило, державні кредитні установи. Вони виробляють прийом вкладів на невеликі суми, здійснюють кредитування громадян, організовують роботу з розрахунково-касового обслуговування юридичних осіб, здійснюють операції з цінними паперами та ін
Інвестиційні банки займають основне місце в торгівлі акціями, облігаціями, та іншими видами цінних паперів. Їх головна функція полягає у розміщенні власних і залучених коштів у цінні папери. Деякі з них також займаються андеррайтингом - реалізацією всього випуску цінних паперів клієнтурі.
Для страхових компаній характерна специфічна форма залучення коштів - продаж страхових полісів. Отримані доходи вони вкладають передусім в облігації і акції інших компаній, державні цінні папери. Вони також надають довгострокові кредити підприємствам і державі.
Пенсійні фонди розрізняються за організації та управління, за структурою активів. Так, є застраховані фонди (керовані страховими компаніями) і незастраховані (керова...
