зобов'язання "покрита" даним запорукою буде перевищувати суму "непокриту" майном з мінімальним підсумковим рівнем ризику, то розрахунок можна вести таким чином:
СІmin +1 = (Зосн х (1 + П х Т) - Соб1) х Кр (7)
Таким чином, зобов'язання виявиться покритим повністю без відволікання додаткових коштів у позичальника (у частині вилучення майна з обороту, його страхуванні і т.д.).
У загальному вигляді розрахунок вартості застави можна представити наступною формулою:
Соб = S собi = СІi/Кпi, (8)
де i - конкретний вид забезпечення.
Дана методика дозволяє спростити процес розрахунку забезпечення активних операції і прискорити процес кредитування (і, як наслідок, виробництво) шляхом введення диференційованих коефіцієнтів.
В В
3. СТРАХУВАННЯ РИЗИКІВ БАНКІВСЬКИХ РИЗИКІВ
Специфіку банківського страхування складає група видів, необхідність і порядок проведення яких обумовлені особливим характером банківської діяльності. Ця група страхових операцій може бути підрозділена на кілька напрямів.
До першого можна віднести страхові операції, що мають головним чином захист у відношенні банківських цінностей та іншого майна банків; до другого - операції, що мають страховий захист, пов'язану із застосуванням комп'ютерного обладнання та програмного забезпечення в банківській сфері (в першу чергу страхування від комп'ютерного шахрайства); до третього - страхування від ри Сков, пов'язаних з використанням пластикових карт в банківській сфері; до четвертої - страхування активних банківських операцій (видача кредитів, придбання цінних паперів тощо; і, нарешті, до п'ятої - страхування пасивних банківських операцій (банківських вкладів). [17]
У той же час слід підкреслити, що провідні страховики у всьому світі категорично відкидають можливість прийому на страхування ряду професійних банківських ризиків, представляють собою невід'ємну частину банківської діяльності та залежних під чому від кваліфікації банківського персоналу. До таких не приймають на страхування ризиків відносяться, наприклад, валютні (тобто обумовлені зміною курсу валют); фінансові (пов'язані з коливанням вартості цінних паперів на біржовому та позабіржовому ринках), значна частина кредитних.
Фахівцям в області страхування добре відомий ряд видів страхування, пов'язаних з видачею банками кредитів, які давно і успішно проводяться в розвинених країнах. Особливість даних видів страхування полягає в тому, що захищаючи інтереси позичальників вони одночасно гарантують повернення виданих банком кредитів. Такими видами, що зокрема, є страхування взятого банками під заставу в якості забезпечення виданих кредитів майна, страхування життя і здоров'я клієнтів банку, які отримали позики, а також страхування комерційних кредитів.
Як відомо, одним з способів гарантування повернення виданих кредитів є заставу належного їм рухомого і нерухомого...
