и вилучені їх власником без попереднього повідомлення банку. Вони зберігаються на різних рахунках до запитання, які відкривають для проведення розрахунків, здійснення платежів і отримання грошових коштів. Депозити до запитання фізичних осіб - це кошти на чекових і карткових рахунках фізичних осіб, при відкритті яких укладають договір банківського рахунку. Відсотки, що нараховуються за депозитами до запитання нульові або невеликі. p> Строкові депозити - це грошові кошти, що зараховуються на відкриті клієнтам депозитні рахунки на обумовлений термін. Відсотки, що нараховуються банком по строкових депозитах, значно вище, ніж по депозитах до запитання і залежать від терміну і розміру вкладу. Не виключається можливість дострокового вилучення клієнтом термінового депозиту. Однак при цьому вкладник позбавляється передбачених відсотків. p> Проміжні між строковими вкладами і вкладами до запитання є ощадні вклади населення. Такі вклади відкривають на певний строк, але він зазвичай є умовним, тобто після його закінчення нарахування відсотків не припиняють, оскільки договір банківського вкладу автоматично продовжується на тих, же умовах. Але що важливо, ці вклади передбачають можливість додаткових внесків та нерідко - часткового вилучення коштів у встановленому порядку.
Різновидом депозитів є цінні папери. Комерційні банки мають можливість залучати ресурси шляхом випуску і розміщення власних боргових зобов'язань, до яких відносяться банківські сертифікати, векселі та облігації. p> Банківський сертифікат - це цінний папір, що засвідчує внесення в банк термінового вкладу і що дає вкладникові право після закінчення встановленого терміну отримати назад суму вкладу і відсотки по ньому.
Вексель банку - це цінний папір, що містить безумовне зобов'язання векселедавця сплатити певну суму векселедержателю у зазначений термін в конкретному місці. Вексель можна широко використовувати в якості платіжного засобу, багато разів передаючи від одного векселедержателя до іншого за допомогою індосаменту.
Облігація банку - це борговий цінний папір, що свідчить про надання її утримувачем грошових коштів банку на певний строк і дає право після закінчення цього терміну отримати назад надані грошові кошти з яких-небудь доходом.
Для поповнення своєї ресурсної бази комерційні банки вдаються також до таких джерел залучення ресурсів, як отримання кредитів від інших банків на міжбанківському ринку і кредитів центрального банку РФ.
Міжбанківські кредити вирішують проблему незадіяних ресурсів в одних банків і брак у інших. Для банків-кредиторів надання кредитів іншим банкам є вигідним розміщенням коштів з високим ступенем гарантії повернення.
Виділяють наступні схеми міжбанківського кредитування:
В· Отримання кредиту від іншого банку у формі овердрафту по кореспондентському рахунку В«НОСТРОВ»;
В· Отримання кредиту від іншого банку у формі купівлі у нього кредитних ресурсів на міжбанківському ринку.
...
