ами 2011 року 66% позик видані на термін до 12 місяців, а з урахуванням овердрафтів ця цифра становить більше 70% (рис. 2). Зазначимо, що за підсумками 2010 року тільки 46% всіх кредитів (без урахування овердрафтів) були видані на термін до 12 місяців. p align="justify"> При цьому фактично постраждала тільки оптова торгівля - її частка в обсязі виданих кредитів скоротилася з 31% до 20%, тоді як частка роздробу знизилася всього на 1 п.п. Це пояснюється тим, що оптовики мають справу з низкою дрібних торговців і в цілому прорахувати їх ризики складніше, ніж у роздрібних продавців. У теж час, основна частина роздрібних торговців орієнтована на товари повсякденного споживання, що відрізняються досить низькою еластичністю попиту за ціною, що надає підтримує вплив на цей сегмент ринку в ході кризи. br/>В
Графік 4. Структура виданих кредитів за термінами в 2011 році
З іншого боку, частка позик, виданих будівельним компаніям, зросла за 6 місяців 2011 року на 6%. Подібна динаміка виглядає дивовижною, з урахуванням того, що погіршення якості позичальників торкнулося даний сегмент в найбільшою мірою. У той же час, на нашу думку, зазначений факт є наслідком активного перекредитування позичальників, яке в умовах кризи почав практикувати цілий ряд банків. Суть даного інструменту полягає в тому, що в один і той же день відбувається спочатку формальне погашення кредиту, а потім практично відразу позичальникові видається новий кредит. В результаті перекредитування дозволяє замаскувати погіршення якості позичкового портфеля, створити резерви в меншому обсязі і, як наслідок, знизити тиск на капітал. Однак у майбутньому подібна практика може вкрай негативно позначитися на якості активів і фінансової стійкості кредитних організацій. Тим не менш, частка будівельних компаній у сегменті кредитування малого та середнього бізнесу (МСБ) не настільки велика, щоб надавати таку ж сильний тиск на капітал і прибутковість банків, яке надають будівельники від корпоративного сегмента. p align="justify"> Ще один сектор, який продемонстрував зростання - обробні виробництва: частка позик, отриманих позичальниками з даної галузі, зросла за півріччя з 12% до 16%. Багато з них в змозі запропонувати відносно тверді завдатки - виробничі приміщення, які найчастіше знаходяться у них у власності, що і виступає в якості одного із стимулів для більш активного розширення обсягів кредитування з боку банків. p align="justify"> Серед проблем розвитку банківських кредитних операцій, найбільш актуальними на сучасному етапі, є наступні:
У більшості наших банків недостатньо грошей (власних і залучених) для того, щоб видавати кредити на великі суми, які підчас потрібні великим підприємствам, або одночасно багато різних за обсягами кредитів значному числу позичальників.
. Поточні проблеми та шляхи їх вирішення
.1 Проблеми, пов'язані з банківським кредитуванням
...
