схильність впливу різних факторів (політичних, економічних, психологічних), що підвищує загрозу швидкого відтоку коштів з цих рахунків і втрату ліквідності банку;
Гј нездатність банку відновлювати дані ресурси на постійній основі.
Іншими джерелами банківських ресурсів служать грошові кошти, які банк залучає самостійно з метою забезпечення своєї ліквідності - недепозитні кошти. Вони також отримали назву керованих пасивів. Ці пасиви дають можливість заповнювати депозитні втрати, бути готовими до непередбачених обставин (наприклад, несподіваного відтоку депозитів, несподіваним заявками на надання кредиту) [23]. p align="justify"> До Недепозитних джерел ресурсів в Росії відносяться:
) отримання кредитів від інших банків (у тому числі від центрального);
) отримання позик (наприклад, облігаційних);
) залучення коштів за допомогою розповсюдження:
а) банківських векселів;
б) сертифікатів (ощадних і депозитних) [13];
) угоди про продаж цінних паперів з зворотним викупом (операції РЕПО) [12].
Одним з способом залучення коштів банками для збільшення своїх ресурсів є випуск власні боргових зобов'язань, до яких відносяться: банківські сертифікати та банківські векселі.
Ощадний (депозитний) сертифікат є цінним папером, що засвідчує суму вкладу, внесеного у кредитну організацію, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених в сертифікаті відсотків в кредитній організації, що видала сертифікат, або в будь-якому її філії. [6]
Власниками депозитних сертифікатів можуть стати юридичні особи, власниками ощадних сертифікатів - фізичні особи.
Банківські сертифікати не можуть використовуватися як засіб платежу в розрахунках за товари і послуги, вони виконують лише функції засобу накопичення.
Сертифікати можуть відрізнятися один від одного:
а) за способом оформлення (іменні, на пред'явника);
б) за формою вилучення коштів (строкові, до запитання) [22].
Сертифікати на пред'явника передаються з рук в руки простим врученням, а іменні переходять з рук в руки за правилами простий цесії, якщо умовами випуску сертифікатів дозволяється їх передача.
Після закінчення терміну дії сертифіката його власнику або держателю (за наявності цесії) банк повертає суму вкладу і виплачує дохід, виходячи з величини процентної ставки, встановленої умовами випуску та обігу сертифікатів, терміну та суми вкладу, внесеної па окремий банківський рахунок. У разі дострокового пред'явлення ощадного (депозитного) сертифіката до оплати кредитною організацією вип...
